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87年的缴费期，我觉得是不可能的，年满18周岁的有经济能力的人才可以作为投保人，你经年保守也在25岁以上了吧，你能活到100多岁？建议做保全，减保或减少缴费年限。这样做你不会因为退保，违约被扣初使费用，你不会有任何损失！如果退保你的损失可能会很大，建议你看看保险条款里，退保的相关解释。

确定是连续交87年。。

你好！可靠如有疑问，请追问。

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2，哪个保险公司卖母婴险

举例（可能有部分产品停售了）：昆仑康麟女性孕育健康保险长城爱相依母婴疾病保险中意年年安康女性母爱健康保险国民附加母子同乐母婴疾病保险金盛人寿盛世佳人两全保险太平洋母婴安康保险广电日生真情呵护附加母婴健康保险泰康附加女性生育健康保险恒康天安附加母子安康母婴疾病保险中国人寿的母婴安康系列太平安宝孕妇意外伤害保险信诚附加女性保障长期疾病保险海尔母婴健康险天安安康险

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3，同窗情作文结尾

这些结尾都很不错，你可以从中挑选一个最满意的结尾:1、人生岂能尽如人意？逆境中，同学是一把火，燃烧你的激情，教你屡败屡战，永不放弃；顺境里，同学是一块冰，劝你头脑别发热，宠辱不惊;风雨中，同学是相携相扶的臂膀，是遮风挡雨的那把伞；阳光里，同学是蓝天上飘荡的白云，是雨后的那道彩虹。 2、取得成绩了，最想与同学分享，最想汇报给母校；遇到挫折了，最想倾诉给同学，最想得到安慰于同学。能因你喜而笑的是同学，能因你悲而忧的也是同学。 3、常言道：“千年修得共枕眠，百年修得同船渡”，现在又加上一句：“五世修得同窗读”。让我们在读的、毕业的，都珍惜同学情吧！这是除爱情、亲情、友情、战友情外，人生又一种美好的、不可或缺的、值得终生回味的感情…… 4、友谊是一团火焰，在寒冷的冰天雪地，温暖着我的心灵。在我处于低谷的时候，是同学伸出了友谊之手，帮我渡过难关，是他们给予我最大的帮助，在我不高兴的时候，他们那一句又一句的安慰鼓励的话，让我感受到了温暖。

问同学情是什么？为什么直叫人时常想起，难以忘怀；一生牵挂，三世相亲；风雨同舟，甘苦与共。那是因为，同学情至纯至真。像玉壶冰心，似银色月光，让人心透明，生温馨。没有名利的杂质，没有物欲的浊流，只有共同走过的一段黄金岁月。小学同学两小无猜，青梅竹马。虽有同桌的你，课桌中间画起“三八线”，偶尔吵吵闹闹；虽有竞争对手，暗自较劲，但一旦毕业第一次分别，女同学眼泪汪汪，男同学一夜长大，惜别，纯净了最初的同学情。初中高中，从豆蔻年华到花季雨季，恰同学少年，一同飞扬青春的旋律，经历成长的烦恼，承受考试的压力，走过叛逆的日子。做人的基石深深埋下，友谊的种子悄悄萌芽，还有慢慢长大的滋味共同品尝。一起参加的18岁成人仪式，成了同学们告别幼稚、走向成熟，扬起风帆、破浪前行的集体经典，像一杯清醇的酒，历久弥香。大学和研究生同窗，更是有缘千里来相会，上铺下铺，朝夕相处，共同走过如歌岁月。4年7年，上千个日日夜夜，谈理想，忆人生，钻专业，找工作，留下多少故事，如泣如诉，如歌如咏。多少学子演出过为同学捐款的人间真爱。当从清贫的兜里捐出零钱，当友爱的双手折成五彩缤纷的千纸鹤时，同学情的清纯，怎不感天动地？那是因为，同学情难舍难分。像风筝舞天，似藕断丝连，让理想放飞，将真情挂牵。毕业分手时唱过“再过20年我们来相会”，然而毕业典礼上，离别的心痛，思念的种子，开始萌生并渐渐生长于岁岁年年；牵挂，那风筝绷直的丝线，拴住了全班同学的心，随岁月逝去而越贴越近…… 毕业后10年、20年、30年、40年，同学聚会成了人生的盛宴。什么都可推辞，就是同学聚会不能不参加。乍一看，人世沧桑刻在脸上，3分钟过后尽开颜。不叫官职，无论长幼，直呼其名。还是学童时的模样，还是那时的倔脾气。回首望，人间冷暖，世态炎凉，官场风云，商海沉浮，甜酸苦辣，悲欢离合，让人感觉踏实的、难以割舍的，还是浓浓的同学情。 “一辈子同学三辈子亲”。同学的子女就是自己的孩子。帮助同学的子女责无旁贷，郑州大学七八级一位同学英年早逝，同学们自发捐款，为他的女儿建立了教育基金。老同学的纯洁友情，让他的女儿上学无忧，让他九泉之下瞑目，让他的亲人感动得潸然泪下。那是因为，同学情催人奋进。像高山流水，似鹰击长空，让知音相勉，让壮志凌云。聚在校园，同学立志“为中华崛起而读书”；散在四方，同学互相打气“有志者事竟成”，海阔天高，鹏程万里。人生岂能尽如人意？逆境中，同学是一把火，燃烧你的激情，教你屡败屡战，永不放弃；顺境里，同学是一块冰，劝你头脑别发热，宠辱不惊;风雨中，同学是相携相扶的臂膀，是遮风挡雨的那把伞；阳光里，同学是蓝天上飘荡的白云，是雨后的那道彩虹。取得成绩了，最想与同学分享，最想汇报给母校；遇到挫折了，最想倾诉给同学，最想得到安慰于同学。能因你喜而笑的是同学，能因你悲而忧的也是同学。常言道：“千年修得共枕眠，百年修得同船渡”，现在又加上一句：“五世修得同窗读”。让我们在读的、毕业的，都珍惜同学情吧！这是除爱情、亲情、友情、战友情外，人生又一种美好的、不可或缺的、值得终生回味的感情……

同窗情作文结尾

4，写同学的文章2篇

同学情一双闪亮的柳眉大眼睛，一张樱桃般的小嘴，留着乌黑俏丽的长发，个子比较矮小，性格开朗，对人热情的小女孩。她就是我的同班同学——胡温利。就在我们上二年级下学期的时候，她转学到外地。她是我的好朋友，我恋恋不舍。以前，我们课间一起玩，课外一起上兴趣班，放学一起回家，一起写作业一起玩游戏。平时无论是在学习上，还是在生活上我们都互相帮助、互相关心，共同进步。记得有一次下午放学，天空像孩子的脸一样说变就变，刚刚还是晴天，转眼间就下起了大雨，爸爸出差，妈妈上班，我又没有带雨具，怎么办呢？于是，我咬咬牙，冲进雨幕，冒着大雨向家跑去。这时，后面传来一阵清脆的喊声：“姚义，姚义。”我回头一看，原来是胡温利，她右手举着一把小花伞，在雨中奔跑着。胡温利跑到我身边，把雨伞举向我的头顶上，遮住了我淋湿的身子，对我说：“我送你回家去吧。”我心里一热，连忙说：“谢谢”。我俩并肩在雨中走着，一边聊天，一边走。胡温利尽量让我全身挡着，她的衣服被雨打湿了。我见她个子比较矮小，便对她说：“我来拿伞吧！”可她坚持要自己拿，把手握得紧紧的，“不用了！”嘀哒、嘀哒的雨点儿有节奏地打落在我们的伞顶上，好像在为胡温利的行为演奏赞扬曲。走着、走着，不知不觉就到了我的家。回到家里，我透过玻璃向窗外望去，只见路上的行人打着一把把雨伞，真像雨中开着的一朵朵花儿，我觉得其中最漂亮的是胡温利那一朵，它是同学之间相互关心的友谊之花。同学情问同学情是什么？为什么直叫人时常想起，难以忘怀；一生牵挂，三世相亲；风雨同舟，甘苦与共。那是因为，同学情至纯至真。像玉壶冰心，似银色月光，让人心透明，生温馨。没有名利的杂质，没有物欲的浊流，只有共同走过的一段黄金岁月。小学同学两小无猜，青梅竹马。虽有同桌的你，课桌中间画起“三八线”，偶尔吵吵闹闹；虽有竞争对手，暗自较劲，但一旦毕业第一次分别，女同学眼泪汪汪，男同学一夜长大，惜别，纯净了最初的同学情。初中高中，从豆蔻年华到花季雨季，恰同学少年，一同飞扬青春的旋律，经历成长的烦恼，承受考试的压力，走过叛逆的日子。做人的基石深深埋下，友谊的种子悄悄萌芽，还有慢慢长大的滋味共同品尝。一起参加的18岁成人仪式，成了同学们告别幼稚、走向成熟，扬起风帆、破浪前行的集体经典，像一杯清醇的酒，历久弥香。大学和研究生同窗，更是有缘千里来相会，上铺下铺，朝夕相处，共同走过如歌岁月。4年7年，上千个日日夜夜，谈理想，忆人生，钻专业，找工作，留下多少故事，如泣如诉，如歌如咏。多少学子演出过为同学捐款的人间真爱。当从清贫的兜里捐出零钱，当友爱的双手折成五彩缤纷的千纸鹤时，同学情的清纯，怎不感天动地？那是因为，同学情难舍难分。像风筝舞天，似藕断丝连，让理想放飞，将真情挂牵。毕业分手时唱过“再过20年我们来相会”，然而毕业典礼上，离别的心痛，思念的种子，开始萌生并渐渐生长于岁岁年年；牵挂，那风筝绷直的丝线，拴住了全班同学的心，随岁月逝去而越贴越近…… 毕业后10年、20年、30年、40年，同学聚会成了人生的盛宴。什么都可推辞，就是同学聚会不能不参加。乍一看，人世沧桑刻在脸上，3分钟过后尽开颜。不叫官职，无论长幼，直呼其名。还是学童时的模样，还是那时的倔脾气。回首望，人间冷暖，世态炎凉，官场风云，商海沉浮，甜酸苦辣，悲欢离合，让人感觉踏实的、难以割舍的，还是浓浓的同学情。 “一辈子同学三辈子亲”。同学的子女就是自己的孩子。帮助同学的子女责无旁贷，郑州大学七八级一位同学英年早逝，同学们自发捐款，为他的女儿建立了教育基金。老同学的纯洁友情，让他的女儿上学无忧，让他九泉之下瞑目，让他的亲人感动得潸然泪下。那是因为，同学情催人奋进。像高山流水，似鹰击长空，让知音相勉，让壮志凌云。聚在校园，同学立志“为中华崛起而读书”；散在四方，同学互相打气“有志者事竟成”，海阔天高，鹏程万里。人生岂能尽如人意？逆境中，同学是一把火，燃烧你的激情，教你屡败屡战，永不放弃；顺境里，同学是一块冰，劝你头脑别发热，宠辱不惊;风雨中，同学是相携相扶的臂膀，是遮风挡雨的那把伞；阳光里，同学是蓝天上飘荡的白云，是雨后的那道彩虹。取得成绩了，最想与同学分享，最想汇报给母校；遇到挫折了，最想倾诉给同学，最想得到安慰于同学。能因你喜而笑的是同学，能因你悲而忧的也是同学。常言道：“千年修得共枕眠，百年修得同船渡”，现在又加上一句：“五世修得同窗读”。让我们在读的、毕业的，都珍惜同学情吧！这是除爱情、亲情、友情、战友情外，人生又一种美好的、不可或缺的、值得终生回味的感情……

5，西游记中的诗句

一、收集书中妙言诗句挑选如下，请选用： 1、开篇诗：混沌未分天地乱，茫茫渺渺无人见。自从盘古破鸿蒙，开辟从兹清浊辨。覆载群生仰至仁，发明万物皆成善。欲知造化会元功，须看西游释厄传。 2、第一回中描写水帘洞的五律：一派白虹起，千寻雪浪飞；海风吹不断，江月照还依。冷气分青嶂，馀流润翠微；潺湲名瀑布，真似挂帘帷。 3、第一回中《满庭芳》观棋柯烂，伐木丁丁，云边谷口徐行。卖薪沽酒，狂笑自陶情。苍径秋高，对月枕松根，一觉天明。认旧林，登崖过岭，持斧断枯藤。收来成一担，行歌市上，易米三升。更无些子争竞，时价平平。不会机谋巧算，没荣辱，恬淡延生。相逢处，非仙即道，静坐讲《黄庭》。 4、第三回中七律：炮云起处荡乾坤，黑雾阴霾大地昏。江海波翻鱼蟹怕，山林树折虎狼奔。诸般买卖无商旅，各样生涯不见人。殿上君王归内院，阶前文武转衙门。千秋宝座都吹倒，五凤高楼幌动根。 5、第八回中《苏武慢》试问禅关，参求无数，往往到头虚老。磨砖作镜，积雪为粮，迷了几多年少？毛吞大海，芥纳须弥，金色头陀微笑。悟时超十地三乘，凝滞了四生六道。谁听得绝想崖前，无阴树下，杜宇一声春晓？曹溪路险，鹫岭云深，此处故人音杳。千丈冰崖，五叶莲开，古殿帘垂香袅。那时节，识破源流，便见龙王三宝。 6、第八回中《福诗》福星光耀世尊前，福纳弥深远更绵。福德无疆同地久，福缘有庆与天连。福田广种年年盛，福海洪深岁岁坚。福满乾坤多福荫，福增无量永周全。 7、第八回中《禄诗》禄重如山彩凤鸣，禄随时泰祝长庚。禄添万斛身康健，禄享千钟世太平。禄俸齐天还永固，禄名似海更澄清。禄恩远继多瞻仰，禄爵无边万国荣。 8、第八回中《寿诗》寿星献彩对如来，寿域光华自此开。寿果满盘生瑞霭，寿花新采插莲台。寿诗清雅多奇妙，寿曲调音按美才。寿命延长同日月，寿如山海更悠哉。 9、第九回中《蝶恋花》烟波万里扁舟小，静依孤篷，西施声音绕。涤虑洗心名利少，闲攀蓼穗蒹葭草。数点沙鸥堪乐道，柳岸芦湾，妻子同欢笑。一觉安眠风浪俏，无荣无辱无烦恼。 10、第九回中《蝶恋花》云林一段松花满，默听莺啼，巧舌如调管。红瘦绿肥春正暖，倏然夏至光阴转。又值秋来容易换，黄花香，堪供玩。迅速严冬如指拈，逍遥四季无人管。 11、第九回中《鹧鸪天》仙乡云水足生涯，摆橹横舟便是家。活剖鲜鳞烹绿鳖，旋蒸紫蟹煮红虾。青芦笋，水荇芽。 12、第九回中《鹧鸪天》崔巍峻岭接天涯，草舍茅庵是我家。腌腊鸡鹅强蟹鳖，獐把兔鹿胜鱼虾。香椿叶，黄楝芽，竹笋山茶更可夸。紫李红桃梅杏熟，甜梨酸枣木樨花。 13、第九回中《天仙子》一叶小舟随所寓，万迭烟波无恐惧。垂钩撒网捉鲜鳞，没酱腻，偏有味，老妻稚子团圆会。鱼多又货长安市，换得香醪吃个醉。蓑衣当被卧秋江，鼾鼾睡，无忧虑，不恋人间荣与贵。 14、第九回中《天仙子》茆舍数椽山下盖，松竹梅兰真可爱。穿林越岭觅干柴，没人怪，从我卖，或少或多凭世界。将钱沽酒随心快，瓦钵磁瓯殊自在。窍菘醉了卧松阴，无挂碍，无利害，不管人间兴与败。 15、第九回中《西江月》红蓼花繁映月，黄芦叶乱摇风。碧天清远楚江空，牵搅一潭星动。入网大鱼作队，吞钩小鳜成丛。得来烹煮味偏浓，笑傲江湖打哄。 16、第九回中《西江月》败叶枯藤满路，破梢老竹盈山。女萝干葛乱牵攀，折取收绳杀担。虫蛀空心榆柳，风吹断头松楠。采来堆积备冬寒，换酒换钱从俺。 17、第九回中《临江仙》潮落旋移孤艇去，夜深罢棹歌来。蓑衣残月甚幽哉，宿鸥惊不起，天际彩云开。困卧芦洲无个事，三竿日上还捱。随心尽意自安排，朝臣寒待漏，争似我宽怀？ 18、第九回中《临江仙》苍径秋高拽斧去，晚凉抬担回来。野花插鬓更奇哉，拨云寻路出，待月叫门开。稚子山妻欣笑接，草床木枕欹捱。蒸梨炊黍旋铺排，瓮中新酿熟，真个壮幽怀！” 二、扩展知识：《西游记》简介《西游记》这本书出自明代小说家吴承恩之手，出版署名：华阳洞天主人。是中国古典四大名著之一、中国古代第一部浪漫主义长篇神魔小说，深刻描绘了社会现实，是魔幻现实主义的开创作品。主要描写了孙悟空、猪八戒、沙僧三人保护唐僧西行取经，唐僧从投胎到取经八十一受难，一路降妖伏魔，九九归一，终于上了西天见到如来佛祖。取材于《大唐西域记》和民间传说、元杂剧。宋代《大唐三藏取经诗话》（本名《大唐三藏取经记》）是西游记故事见于说话文字的最早雏形。自《西游记》问世以来在民间广为流传，各式各样的版样层出不穷，明代刊本有六种，清代刊本、抄本也有七种，典籍所记已佚版本十三种。鸦片战争以后，中国古典文学作品大量被译为西文，西渐欧美，已有英、法、德、意、西、世（世界语）、斯（斯瓦希里语）、俄、捷、罗、波、日、朝、越等文种。并发表了不少研究论文和专著，对这部小说作出了极高的评价。

6，祖马龙香水哪款最畅销

祖马龙是英国知名的香氛品牌，隶属于雅诗兰黛。祖马龙在西方有着香水世界女王的美誉，包括很多明星在内的使用者都痴迷于祖马龙独特的香气。当时该品牌价格也一直处于中高端，基本售价在1000左右。目前该品牌天猫旗舰店销量最高的是蓝风铃香水。这款香水前段时间也被很多博主推过，现在依然很热门。前调是蓝风铃，清新野花香调。中调是柿子，有一股蜜桃香。后调是白麝香，粉质纯净。这款香水比较中性，男生女生喷都可以，是很小清新的一款香水。另外祖马龙英国梨与小苍兰，红玫瑰，黑石榴，鼠尾草与海盐等几款香水也是比较畅销的。之前算是比较小众好闻的香水，但去年开始因为诸多博主的推荐变得比较流行。

祖马龙香水算是香水界的元老了，其中这几款最为畅销。蓝风铃，来作为祖玛珑家的头号选手，蓝风铃香水无疑是令人印象深刻的。像西瓜味，有糅合了柿子的甜香。给人一种很自然舒服的感觉。“断自货王”Jo Malone·红玫瑰，这款香算是比较个性的一款，前调中加入了柠檬和薄荷，微酸中带有几分高冷的感觉。混合着玫瑰的香气，妩媚又纯粹，因为加入了檀香和麝香，香味持久，余味绵延。另外zhidao祖马龙英国梨与小苍兰，红玫瑰，黑石榴，鼠尾草与海盐等几款香水也是比较畅销的。

在西方国家，祖马龙号称“香水女王”2113，一向以贵、纯粹和品质著称。虽然贵为“女王”，但祖马龙家的香水并没有让人觉得侵略性很强，相反，无论包装还是气味，5261祖马龙家的香水非常小清新，给人一种很自然舒服的感觉。个人觉得，祖马龙家最好闻最畅想的自然就是“断货王”Jo Malone·红玫瑰了。香调：绿叶花香调前调：柠檬、留兰香、薄荷中调：玫瑰、紫罗兰后调：蜂巢、丁4102香、麝香、檀香这款香算是祖马龙家香水中比1653较个性的一款，前调中加入了柠檬和薄荷，微酸中带有几分高冷的感觉。慢慢混入中调的玫瑰香气，妩媚又纯粹，很有几分大女主的意味，气场超级强大。檀香和麝香的加入，让这款香的持香更加久，余味温柔绵延。虽然是比较清新的花香调，但如果一来就喷太多，会感觉味版道有些冲。我喜欢喷在衣服上，这样晚上回到家身上还有淡淡的玫瑰香。个人权感觉这款香更适合25+以上的轻熟女，有点阅历的女性更容易驾驭。

都说喜欢香水的人如果没有买过祖马龙，都不好意思说自己喜欢香水了。自从我开始用上香水了之后，我就无法自拔的入了坑。用了迪奥、香奈儿、祖马龙的香水，我特别钟意祖马龙的香水，它的香调都有一种恰到好处的味道。不会太过浓郁，也不过太淡，一切都是恰到好处的，它畅销的香水也都是我的最爱。1. 祖马龙蓝风铃香水这款蓝风铃香水几乎是祖马龙最出名的香水之一了，它的香味就好像e5a48de588b63231313335323631343130323136353331333431343664是弥漫在充满活力的蓝色花蕾盛开在阴凉林地间的那种感觉，有一种高颜值少女香的味道，特别的自然。它的香调就是由清新野花蓝风铃香调，再加上柿子的清纯又不失甜蜜的果香，最后结合白麝香来收尾。作为一个二十岁出头的女生，喷上去会觉得自己特别的清新淡雅，但是也不会失去高级温柔感。2. 祖马龙英国梨与小苍兰香水秋天的微凉气息，这款香水的味道就像是我在阳光温柔的秋日，去一个田野游玩，看着地上泛黄的叶子，温柔的秋风吹过，也太清新自然了！刚刚熟散发果香的秋梨，清清爽爽被包围在白色的小苍兰花束中，有一种芳醇的气息，甜美又璀璨。它的整个香调就是由清新的威廉梨、清爽独特的小苍兰加上感性又深沉的广藿香，会让你觉得被沉迷在其中，我就是这种感觉。3. 祖马龙橙花香水在三四月份的时候，苦橙刚刚开放，就跟嫩叶子一起被摘下来，简单又干净。它的香调是闪耀的甘橘花，有一股很淡的甘苦味道，但不是难过到苦涩，再加入辛辣的白丁香，最后是粉质木香的鸢尾木。加在一起就好像是春天去到了百花齐放的花园一样，看着满目灿烂开放的花儿，那种惊喜感和清新感扑面而来，我特别喜欢这种感觉。香水让你变得更加的迷人，特别是这三款祖马龙最畅销的香水更甚！

祖马龙香水算是香水界的元老了，祖马龙的香水比较有名。并且香水比较经典，买的人很多。要说最畅销的香水，可能就是祖马龙蓝风铃香水了。1、祖马龙蓝风铃香水这款蓝风铃香水我非常的喜欢，非常清新。不同于祖马龙其它香水的高调和奢华。这款香水混合了多种清新的绿植味道、花香调以及辛辣的丁香。就像是百合花的感觉，在众多香水中脱颖而出。非常适合夏天。前调：风铃草，丁香中调：铃兰，茉莉，玫瑰果后调：白龙涎香，麝香2、祖马龙蓝龙舌与可可香水这款香水有点微醺的感觉，很容易上瘾。就像一块醇厚的酒香巧克力，流连忘返，萦绕齿间。青柠檬的香气只停留在开瓶的那么一瞬间，酸涩感转瞬即逝，扑鼻的异域果香夹杂着酒气带给你阵阵恍惚，所谓为饮人先醉，也不过如此吧。前调：青柠檬中调：龙舌兰花，香根草后调：可可豆3、祖马龙琥珀与薰衣草香水这是一款偏冷调的中性香，有着独特的香味。薰衣草和薄荷的味道厚重且浓郁，就像成熟男士身上的韵味，低调却存在感十足。但温暖的琥珀木调和了它的清冷，不至于拒人于千里之外。这一款比较经典的男士香水，味道有些浓郁。在祖马龙香水味道排名中这款香水前调是由苦橙叶来调配的，那种清澈的感觉。中调是薰衣草和蜂蜜以及甘草混合成的，比较好闻。后调是木质香气的琥珀香味显得比较华贵又带着一种性感的气息。前调：苦橙叶中调：法国薰衣草，薄荷后调：琥珀

7，怎么贷款贷哪家银行的好贷

招商银行有开展闪电贷业务，目前仅能通过手机银行APP申请，也可通过手机银行APP查看是否获得申请资格。若持有招行储蓄卡，可登录手机银行，在我的→全部→我的贷款→我的闪电贷进入申请页面。最高贷款金额为30万元，最低为1000元；您的具体额度将根据您在招行的业务情况进行核定，申请成功即可查看。（应答时间：2019年8月2日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

1、直接到银行申请，需提供担保2、农村信用社农村合作银行农村商业银行农行稍快一些

工薪族购房的两种贷款方式工薪族贷款可用公积金贷款和“按揭”贷款二种方式。（一）用公积金贷款购房。公积金贷款是为支持一般收入的职工家庭购房而设立的一种低息长期贷款，由建设银行房地产信贷部门发放。宁德市规定最高贷款限度为3万元，贷款偿还最长年限7年。公积金贷款的对象是：具有城镇常住户口，缴存住房公积金的职工。贷款条件是：有相当于所购住房价格30％以上的自筹资金（可以用住房公积金存款抵充），有偿还贷款本息的能力，同意办理住房抵押和保险。贷款额度在可贷额度和最高限度内，根据具体情况确定。贷款本息是如何偿还的呢？偿还时采用每月等额均还的方式。还款方式：每月偿还贷款本息＝贷款本金×月利率十贷款本金×月利率／（1十月利率）还款总月数－11] 。（二）用“按揭”贷款购房。对于无法享用公积金低息贷款的家庭，可争取享用“按揭”贷款。但按揭贷款仅对某些房产项目提供支持，故选得当，才能享受按揭贷款，但它与公积金贷款相比，利率较高。按揭贷款的对象和条件，与公积金贷款基本相同。可贷额度主要根据偿还能力而定，每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍。贷款限额不得超过房价的70％，贷款最长偿还期限20年。个人房贷业务介绍 “个人购置住房贷款”是最基础的住房按揭业务，各家银行都在开展该业务，个人购置住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。申请人应具备的条件各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款；4.有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。申请所需证件在申请借款时，申请人应出具多种文件，主要包括：1.身份证件(居民身份证、户口簿或其它有效居留证件)；2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。个人贷款额度个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)，贷款期限最长可达30年。偿还方式选择在还款时，借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。偿还本息的方式有以下两种： 1.贷款期限在一年(含一年)的，实行到期一次还本付息，利随本清；2.贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息。房贷质押和抵押可以作为购置住房抵押物和质押物主要有如下种类： (一)个人住房贷款的抵押物 1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物；2.借款人依法取得的国有土地使用权； (二)个人住房贷款的质押物包括国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券。一般来说，若销售率达不到30％，发展商的资金便收不回来，当销售率在一定时期内没有改观时，发展商会被迫降价；若销售率达50％，则表明供求比较平衡，房价会维持在一定水平内一段时间；若销售率在70％左右，则表明需求渐热，发展商的开发成本已基本收回，房价就会上升。自然这样的房子肯定会保值；另外，一定要地段强、外观好、物业管理周严、知名度高、交通、购物、医疗、学习等方便。这样的房产均有升值的空间。在介绍些其他方面给您：哪些房不能买：根据国家规定，下列情况中的房屋买卖将受到限制：一是违法或违章建筑；二是房屋使用权不能买卖，房屋产权有纠纷或产权未明确时，也不能买卖；三是未经合法程序批准销售的房屋；四是著名建筑物或文物古迹等限制流通的房屋；五是由于国家建设需要，已确定为拆迁范围内的房屋，禁止买卖。购房杀价有哪些窍门：有人说，买房屋胜败的关键就要看你杀价的本领了，这话不无道理，对于想做投资的购房者而言更是如此。只有买到便宜的房屋才有自己的利润空间．否则抛出之后不但没赚甚至要赔本。房地产买卖谈判的技巧在于掌握市场动向，心中有数，同时，了解对方情况，知己知彼。最后，心要“狠”，狠狠杀价买卖谈判的学问大得很，只有做足功夫，才能胸有成竹，胜券在握。一要不动声色、多方了解 1 看房屋。房子是实物，一切都可收入眼中，看房子里，应表现也自己有兴趣，太冷淡卖主对方也会没有心思同你多谈，同时细心观察房子结构，采光，保养周围环境等，还要多听卖主解释，多问卖主问题。 2 掌握背景材料。房屋推出市场多久了，有多少人出过价，出价多少，可作一个参考系数。愈是多人出价的房屋，表示其转售力愈强。 3 让卖主知道你购房是自住，非为转卖。通常卖主不希望房屋销售人员居间获利，而且喜欢自住之买家，一可卖得高价，再者比较简单。二要摸透卖方心理： 1 卖方多久内必须卖屋，对于在什么时候杀价非常重要，愈接近卖主要卖的期限，卖主愈急切出售，这就是你最有利的杀价时刻。 2 了解卖主售得屋款拟作何用途。如果卖方信得屋款，并不急用，则房屋杀价，必遭许多挫折，遇此情形，是你罢手或者转向的时候。 3 定金方面。定金多少才算恰当，并无一定标准，视各人需要而定，由双方协商。杀价原理： 1 暴露房屋的缺点，对于卖主的房屋所有缺点加以揭露，使卖主对自己所开高价失去信心借以达到杀价的目的。 2 拖延战术。若卖主急欲脱手，可刻意拖延时间，如谎称需时间汇集资金等，等到临近期限的最后一个阶段，给予杀价。 3 合伙战术。你可以告诉卖主是与合伙人共同投资的，所出价格需同合伙人商议略施小计杀价。 4 欲擒故纵。对于所看的房屋，明明中意，仍要表示不喜欢的各种理由，借此杀价。总之，杀价的方法很多，买主只要头脑清晰，灵活运用，见机行事，必能心想事成，大功告成。目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款。 1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。 2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。 3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重，但具体的还款差别有多大，我们不妨进行一下比较：假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30％，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％（企业与个人各负担一半），现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1／3，月还款额多出10％，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。那么，他们每月的还款负担承受得了吗？说起来他们每月还款2781．45元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20％，即1200元／月，那么他们需要自行支付的供楼款只有（2781．45－1200）1581．45元／月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过，如果没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50％左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。办理住房公积金贷款应按下列程序：（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。申请银行个人住房贷款工作流程：（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。（二）支付30％以上的房款。（三）去房管部门办理预售登记。（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。两种还贷方式利息天壤之别一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。 “在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。” 签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。银行普遍主荐“等额法” 为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话： “两种还贷方法哪一种更合算呢？” “总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。” “哪一种更方便呢？” “当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。” 随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。银行倾向性在于息差导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。” “两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。银行称没占到便宜昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。 “不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。 “简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。” 据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。 “可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。” 一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。消协称购房人有知情权南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。” 孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。原因在双方信息不对称贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平) 相关链接两种还贷方式比较 1、计算方法不同。等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减， 2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”； 3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。 4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

区分哪个银行小额贷款好有妙招申请个人小额贷款已成为很多人解决短期资金运作困难的首选办法，它有着安全便捷的优势，但当我们想要办理个人小额贷款的时候，不同银行却相似的业务使得我们在选择银行时就有些头痛了，哪个银行小额贷款好呢？如何做出正确的判断呢？区分哪个银行小额贷款好有妙招如何区分银行小额贷款妙招 1 第一，看各家银行的贷款利率随着中央银行的不断加息，各家银行的贷款利率均有不同的波动，但请大家清楚的知道一点：银行也是存在竞争的，各大银行为了吸引更多的消费者，会在央行给出的利息之上做出不同的调整。所以，大家可以在申请个人小额贷款之前多跑几家银行，了解不同银行的贷款利率，选择性价比高的可以节省不少费用。 2 第二，再看银行的贷款门槛高低银行为了降低贷款风险，对申请贷款人有一定的门槛要求，大家在贷款之前切记多多咨询这方面的内容，避免贷款时遇到闭门羹的尴尬，既节约了时间又满意而归，何乐而不为呢？ 3 第三，再看银行的贷款额度银行会对申请人做一定的评估，从个人收入状况、个人银行信用状况以及还款能力等方面做出贷款额度的决定，贷款人可以在申请贷款之前把各项证明材料提前准备好，节约时间。 4 最后，再看银行的还款方式各大商业银行的贷款还款方式有所不同，大家可以根据小额贷款利率以及自己的还款能力，理性的选择适合自己的还款方式，例如有的银行的还款时间可达36个月之久，大大降低了借贷人的还贷压力。以上就是在区分哪个银行小额贷款好时的四大妙招，此外大家还可以根据自己贷款用途来选择合适自己的银行，因为不同银行有不同的贷款强项业务，可以大大减少贷款流程，节约不少时间。 end 银行贷款的基本流程银行小额贷款的办理流程主要包括了以下几个步骤：第一，由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照。第二，银行接到贷款者的申请后，对贷款者进行调查。银行主要考查贷款者的个人信用情况以及个人收入状况等相关内容，以确定是否予以放款。 4 第三，通过银行的调查，审批后，与银行签订贷款合同。 5 第四，银行放款，贷款者成功拿到贷款。以上只是银行小额贷款的一般流程，不同银行的规定可能会略有不同，所需要提交的资料可能也不尽相同。因此，想贷款者可以到要贷款银行的网站或者网点进行专门咨询，以确保自己顺利获贷。此外，银行会了规避贷款风险都会要求贷款者满足一定的条件，如年龄条件、收入水平、以及还贷能力等等。

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