为什么互联网金融效率高(为什么说互联网金融比传统金融成本更低)

1. 为什么说互联网金融比传统金融成本更低

传统金融与互联网金融有五大不同：　

一、定位不同：互联网金融主要聚焦于传统金融业服务不到的或者是重视不够的长尾客户，利用信息技术革命带来的规模效应和较低的边际成本，使长尾客户在小额交易、细分市场等领域能够获得有效的金融服务。譬如互联网金融的一个细分领域，房产抵押市场，以为用户提供便利的房产抵押融资服务为核心内容，客户群体多为拥有个人住宅式房产的中产阶级用户。

二、驱动因素不同：传统金融业是过程驱动的，注重与客户面对面的直接沟通，在此过程中搜集信息、建立管控风险、交付服务，互联网金融是数据驱动需求，客户的各种结构化的信息都可以成为营销的来源和风控的依据。

三、模式不同：传统金融机构与互联网金融机构都在积极的运用互联网的技术，但是模式设计上是有差别的。前者是线下向线上进行拓展，努力把原有的基础更充分的利用起来，提升服务的便捷度。而互联网金融则与之相反，普遍都采用O2O的抵押模式，例如互联网金融下的房贷一般开创线上申请、审核，线下审批签约公证、抵押相结合的新模式，这种采用线上向线下拓展的模式在挖掘客户上具有强大的优势。

四、治理机制不同：相比传统金融机构需要担保抵押登记、贷后管理等的治理机制，互联网金融企业的市场化程度更高，通过制定透明的规则，建立公众监督的机制来赢得信任。五、优势不同：传统金融机构具有资金、资本、风险管理、客户与网点方面的显著优势。互联网金融企业则具有获客渠道不同，客户体验好，业务推广快，边际成本低，规模效益显著等优势。

2. 互联网金融与传统金融优缺点

互联网金融中的传统金融结构是银行保险证券的传统优势项目

3. 互联网金融与传统金融的利弊

互联网金融和传统银行的本质都是金融。银行可以利用开展互联网金融发展自身业务，拓展服务渠道和范围。

非银行互联网科技公司开展互联网金融业务，在一定程度上分散了银行客户，对银行有冲击，但是互联网科技公司开展互联网金融业务，需要与银行合作，得到银行的支持。

4. 为什么说互联网金融比传统金融成本更低很多

(1)开辟了金融新渠道。无论是在资金的支付渠道还是信贷渠道方面，互联网金融都对传统金融行业进行了有力的补充。此外，在一些传统金融产品的销售上，比如对理财产品、保险产品的销售，互联网金融通过与电商平台展开深度合作，让这些传统金融产品的销售方式变得更加多样化，其销售渠道更加宽广。

(2)提高了金融产业信息化水平。互联网金融的出现，是对原有金融体系的一个良好补充。通过互联网的应用，能够让金融信息的搜集变得更加方便快捷，并且短时间内就能够搜集到大量数据。这些金融数据，不仅为风险征信评估提供能够了依据，也为金融机构建立个人信用体系提供了重要参考。

(3)推动金融行业创新和变革。由于互联网技术的引入，使得金融活动无论是在信息的搜集，还是信息的传播方面，其成本都变得更低，这样非常利于缓解金融机构与个人之间的金融信息不对称。

5. 为什么说互联网金融比传统金融成本更低?

本质上是不一样的，一个是无形操作，一个是有形操作

6. 传统金融和互联网金融优缺点

第一，资信。传统银行最大的优势就是资信。几十亿甚至上百亿的注册资本，几十年的信用积累，上千亿的市值，银行牌照的信用背书……这是银行的核心价值，象征银行的实力，让人们对银行信任。这一点上，互联网金融无疑就差很多，尤其是刚出现互联网金融的时候，一个注册资本几十万上百万的科技公司，十几二十个人的团队，这也是所谓草根颠覆的由来。然而今天，随着行业的发展，监管的逐步落实，互联网金融公司的资信也在提升。业内顶尖的互联网金融公司上十亿的注册资本，上千人的团队，全国各地的分公司，甚至比一般的城商行、村镇银行都更有实力。未来，随着行业的进一步发展，两者的差距会逐渐消除。

　　第二，系统。传统银行投入最大之一的就是系统，但这个系统不光包括账户、清算、支付等财务方面的系统，还包括风控系统、运营系统、管理系统、甚至监控系统等等。这些是银行几十年来风风雨雨积累下来一套方法论，也是银行能长存的要素之一。

　　对于传统银行积累的大量数据，通过大数据大系统的方式，将个人的各种行为和消费数据构建成可量化的风险识别模型，对整个金融行业来说都有很长的路要走。尤其是对除了金融数据外其他维度数据的利用，比如社交数据。与出身就带着系统的互联网金融相比，传统银行显得要保守一些。未来随着各家的加速布局和建设，谁能率先建立起有效的风控模型，谁就能占据制高点。因为其将极大程度的提升作业效率，其对于金融行业的意义，堪比蒸汽机对于工业的意义。然而，这个模型的建立或许需要全社会的共同努力和协作，不论是传统银行还是互联网金融，都必须贡献出自己的力量。

　　第三，资金获取。对于银行来说，获取资金的方式就是吸储。而且，银行的资金成本非常低，基本上都是按照央行的基准利率在执行。对于互联网金融来说，其本身不具有吸储功能，所以更多只能是信息撮合。提供给投资人的收益，从最开始的年化20%甚至30%，到今天的10%左右，虽然降低了不少，但在资金成本上依然劣势明显。未来，在利率市场化的体制和风险定价的金融准则下，互联网金融的资金成本将逐步降低，银行的资金成本将有所上升，两者的利率水平将会一定程度趋同。

　　第四，资金出借。银行最主要的业务是放贷，然后赚取利差。金融的逻辑是，只要收益能覆盖成本和坏账率，就是赚钱的。对于互联网金融来说，由于是信息中介，所以其只能是赚取信息服务费。对于借款利率，更多是受其前端资金成本所限，在投资人的基础上加1~3%左右。而银行由于在资金成本上的优势，使得其在借款端也有相应的优势。未来随着利率水平趋同，主要的竞争在定价能力，谁能对风险准确的评估，并给出合适的利率水平，谁就能在资产端赢得客户。

　　总而言之，不管是传统银行，还是互联网金融，其本质是一致的，与其说谁颠覆了谁，不如说是互联网+时代下的金融同行者。事实上未来金融行业的发展更需要全行业的努力，利用大数据大系统的方式，构建出合理的风控模型，提升整个社会的金融效率，才能让中国真正实现所谓的普惠金融。互联网金融未来的走向，必然会跟银行融合，这个进程可能只需要三年时间。