配置保险是什么，常见的四种家庭资产配置保险解读

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1，常见的四种家庭资产配置保险解读
2，一家之主要如何配置保险
3，如何为家庭配置保险
4，家庭保险怎么买家庭配置保险思路
5，一个家庭该如何配置保险

1，常见的四种家庭资产配置保险解读

近年来，随着经济上的金融风暴、汇率风险、股市熔断不断出现，让我们深刻认识到家庭资产配置的重要性，家庭资产如何配置，才会更加有抵御风险的能力？这是我们应该思考的问题，下面多保鱼给大家介绍一下常见的四种家庭资产配置。四种家庭资产配置可分为四个不同侧重点，即将家庭资产分为四个账户，分别为日常开销账户、杠杆账户、投资收益账户、以及长期收益账户，下面请看具体介绍。第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支，主要用于保险支出。第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。因此，根据家庭情况不同，资产配置侧重点也不同。比如说，如果担心以后生病没有保命的钱，可以在杠杆账户里多留一些钱，专门解决突发的大额开销。总结：常见的四种家庭资产配置，即将资产分为四个账户，有四个不同侧重点。根据家庭情况不同，可以灵活选择以哪种支出为主，进行综合分配家庭资产。相关推荐：如何给你的孩子的孩子分配保险

常见的四种家庭资产配置保险解读

2，一家之主要如何配置保险

一家之主是家庭的主心骨，通常来说一家之主上有年迈的高堂，下有读书的小孩。除此之外，还有房贷，车贷需要还。自己千万不能倒下，如果倒下，那整个家庭都没了。因此，一家之主要如何配置保险就很重要，下面多保鱼给大家具体介绍一下。一、意外险。一家之主配置一份意外险，非常有必要。现在社会突发意外太多，意外的安全保障不容忽视。建议可以选择观察期比较短，保费较低，保额较高的意外保险产品。二、重疾险。重疾险的配置可以依据家庭情况量力而行，不同的年龄、经济情况等因素在保险期间的选择上会有不同的选择。一般重疾险的投保年龄限制是在55周岁。选择重疾险时，建议选择自带豁免条款的产品。如果是投保人不幸发生了意外，不用继续缴纳保费，被保险的保障也不会受到影响。三、医疗险。一家之主因长期工作，过度劳累等因素的影响，难免有时会生病住院，可以选择购买一份医疗险，但是医疗险都有一定时间的等待期，建议大家在购买时，选择等待期短的险种。四、定期寿险。定期寿险以身故死亡为赔付条件，被保险人在保障期发生意外身故，保险公司会向受益人赔付保险金。另一个选定期的原因是选定期寿险保费少，还能把剩下的钱留给家庭配置保险。五、养老保险。给自己添置一份养老保险的好处是，等自己老了，而孩子经济也才刚独立不久，不能给孩子增加负担，所以很有必要在用人单位缴纳社保的情况下，再购置养老保险。养老保险需要缴纳的年限长，越早开始缴费越好。总结：一家之主要如何配置保险？首选社保是基础，然后考虑商业险。商业险首选意外险，然后重疾险+医疗险，定期寿险也是不错的选择，最后是养老理财险。相关推荐：年轻人的保险指南都在这里了

一家之主要如何配置保险

3，如何为家庭配置保险

普通人转移风险的最好办法，就是给家人配置保障全面的保险组合，包括重疾险、医疗险、意外险和寿险。重疾险：如果罹患重疾，一次赔付几十万，可用来弥补巨额医疗支出，以及无法工作的收入损失。医疗险：可以补充国家医保报销的不足，应对大额医疗费用开支。意外险：如果家庭成员意外受伤或去世，可以得到一笔高额赔偿，杠杆非常高。定期寿险：如果家里挣钱最多的人突然离世，寿险赔款可以用来还房贷、赡养父母子女，不用担心家人的生计。下面是我为1个家庭设计的保险方案，仅供参考。均衡型 10 万家庭 C 先生和太太是一对夫妻，先生在事业单位上班，太太是老师，家庭年收入 10 万左右。两人今年刚生下宝宝，前几年父母帮忙买了新房，目前有十几万房贷要还。 C 家庭投保偏好： C 太太通过自己学习和同事介绍，对互联网保险有一定了解，希望方案以经济适用为主，能获得足够保额，并且兼顾长期和短期的保障，不至于都是定期的那么激进。根据 C 太太的需求，我设计了以下方案：这套方案采用定期重疾和终身重疾组合搭配的方式。 C 先生和太太在 70 岁前有 50 万的重疾保障，如果 70 岁前未患重疾，70 岁后还有 20 万重疾保障至终身。既能在70 岁前有高保额，又可以重疾保障终身，再加上 200 万的商业医疗险，足够抵御未知的疾病风险，有满满的安全感。 C 先生和太太都配置了 60 万定寿和 50 万意外险，如果一方遭遇不幸提前离开了，理赔金也能维持其他家庭成员正常生活。通过 C 家庭的分析和产品搭配，希望给大家更多的投保思路参考，毕竟产品是会变的，但思路不会变。如有更多保险疑问，就来【深蓝保】看原创文章哦！

如何为家庭配置保险

4，家庭保险怎么买家庭配置保险思路

　　保险配置是一个复杂而动态的过程，尤其是整个家庭的保险配置，这跟整的家庭的经济状况，家庭成员个人情况以及家庭的风险偏好都相关，怎么才能科学而合理的给整个家庭配置保险呢？今天，多保鱼总结了家庭配置保险的基本原则，按不同的年龄层次给出了家庭配置保险的一些建议，希望对大家有帮助。　　1、家庭支柱成员要优先保障家庭支柱成员承担大部分家庭责任，经济收入通常维持家庭日常开支的大部分，家庭支柱应率先规划保险，经济条件允许的话，保障配额最好能够覆盖5年的家庭收入。家庭支柱的保险计划通常建议关注重大疾病保险+寿险+意外险，并辅以百万医疗保险。具有高保额的高疾病保险，优势在于被保险人可以及时得到治疗以弥补收入不足。　　2、女性家庭成员保障同样重要由于女性具有独特的身体结构，她们面临许多独特而重大的疾病风险，如乳腺癌、宫颈癌。因此，作为家庭中的女主人，也有必要配置重大疾病保险，并且必须覆盖女性的高风险疾病保障。　　3、孩子保障不能被忽略儿童的体质较弱，容易患病。儿童患严重疾病也很常见，有些花费昂贵的疾病甚至需要家庭成员被迫为孩子众筹筹集资金。在家庭条件允许的情况下，建议父母为孩子购买重大疾病保险，保额介于300,000和500,000之间，以及保障属于成人的儿童选择儿童的重大疾病保险。在此基础上，您还可以配置儿童报销医疗保险和意外险，包括意外医疗保障，以防止日常轻微疾病和轻伤。　　4、老人保障取决于年龄老年人保险主要选择在意外险、健康保险和护理保险。如果家庭中的老年人年龄不是太大，那么您还可以考虑分配重大疾病保险和医疗保险。如果重大疾病保险费用非常高，很不划算，您可以单独考虑为老人配置防癌险。　　5.可以考虑家庭共享保额产品现在，许多保险公司的意外险和健康保险可以与家庭成员共享保额产品。共享保额是所有的家庭成员，无论使用一个或多个人，累计赔付限制是保险责任协议。全家共享健康保险的保额，一般高达50万。未成年人被保险人事故/疾病身故保险金额上限为20万元。　　家庭保障产品，你可以选择被保险人的配偶、父母、孩子一起投保，未成年人被保险人的被保险人必须是父母。以家庭为单位选择保险比单独持有保单更经济，更易于管理，并且享受大量的保障而且费用更低。　　6.建议家庭年收入10%用来购买保险买保险虽然是非常好的事情，但是也是要花费大量金钱的，通常建议将家庭收入的10%用来支付保险费用，如果经济条件有限，可以选择定期的或者消费型险种，不建议将过多的收入用来购买保险。　　综上，家庭购买保险还是比较复杂的，其实，买保险不用追求一步到位，可以慢慢来，先抓主要矛盾，把最大的风险最基础的保障，比如重疾险，意外险的保障配上，然后再考虑其他的比较高端的保险；同时，也要先保障家里大人的风险再考虑孩子，毕竟父母才是孩子最好的保险。以上是多保鱼的建议，希望对大家有帮助。

5，一个家庭该如何配置保险

很多家庭在配置保险的时候，会有一个基本的原则：先大人，后孩子。在给大人买之前，很多家庭都会给孩子配置各种保险，其实这是不科学的，因为父母才是孩子最大的保障。如果家庭经济支柱出现状况，孩子当然也就失去保障，买保险一定要先给父母，然后再给孩子买。对于家庭的支柱而言，则需要配置重疾险和寿险以及意外保障方面；家庭年收入的10倍为寿险的保额设计，重疾险至少配置在30万以上。至于孩子可以选择购买健康保障类的产品，在预算充分的情况下可以考虑子女教育险。规划家庭保单，还有哪些细节要注意？1.先满足保障需求，后考虑投资需求很多人选择险种的过程中，存在一个误区，就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能，重疾险和意外险等具有保障意义的险种，没有得到应有的重视。于是，不少消费者花钱投保投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。疾病，意外是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足疾病，意外类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。2.部分家庭买保险时，可利用“双十定律”有些人以为保险保额越高越好，但其实购置保险时也应根据家庭经济情况量力而为。“双十定律”：指投保时选择的保险额度最好为家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出占家庭年收入的10%左右为宜，这样做的好处是可以帮助自己进行科学、合理的保险购置规划，避免出现因为保费支出过高导致家庭生活质量下降或者保额过低，达不到保障效果的情况。3.买保险，合适更重要买保险能给未来增添保障，但不意味着所有保险都是合适的，大家在购置保险时应针对自身家庭情况进行挑选。如果你更看重给家庭成员提供风险保障，那保障型保险可能要比投资型保险更为适合。保险的本质是一种风险转移机制，是将个人和家庭的风险转移给保险公司，利用保险为美好生活保驾护航，所以，配置好保险对一个家庭来说至关重要。

第一步分析家庭财务状况、评估财务风险和保险需求分析家庭现状和财务风险，会更加明白自己买保险的目的，是为了应对风险的纯保障？还是为了退休后的养老规划？或是子女的教育金规划？绝大多数人排第一重要的需求是先把当前财务最大风险的保障做够。第二步确定保险缺口和投保额度从家庭财务金融规划来看，保险保障的是财务安全，维持家庭正常周转，主要应对两方面风险1.家庭主要财务收入中断的风险：比如意外身故、伤残、疾病身故会影响经济收入，财务现金流中断，无法维持家庭继续周转。就需要意外险和寿险来转移风险。2.家庭财务被动大额支出的风险：比如发生重大疾病，比如恶性肿瘤，不仅无法工作影响经济收入，还会支出一大笔无法承受的治疗费用和护理费。就需要重大疾病保险转嫁风险。保额怎么计算？出现风险，就看需要多大的财务缺口弥补损失。至少有3种计算方式：1.生命价值法：补偿不幸身亡后经济损失，未来所有的收入减去支出来折现，比如每年收入10万，支出5万，还有20年退休，那么生命价值就是（10-5）*20=100万。2.遗属需要法：补偿家庭全部负债+家庭成员未来全部支出折现（每年生活费+子女教育费+父母赡养费）3.双10原则：用10%年收入保障10倍的年收入。以上三种，遗属需要法的计算方法最精确。在家庭奋斗期，建议用三者种最大的数值作为寿险和意外险的保额，家庭总保额按照收入比例分配到个人，而重疾险保额建议以重疾的治疗费用30万-50万加上3-5年的工作收入损失计算比较合适。第三步明确保险购买顺序按照风险发生后带来损失程度划分，风险简单分为高风险和低风险。对于高风险，自我承担能力弱，所以高风险主要通过预防、回避和“保险”转移来减少其发生后的损失。保险主要应对是家庭无力自行承担的高风险。按照以上理论，保险购买的顺序是：意外险＞寿险＞重疾险。因为意外导致残疾几率更大，而残疾后不仅收入减少，还需额外的护理费和生活费，由此带来的财务影响远远大于直接身故。另外值得注意的一点，很多险种是重疾险和身故共用保额，重疾理赔后寿险责任就终止了，这种做法欠妥，重疾用完保额之后再身故，家庭财务收入便无法得到经济补偿。因此重疾险同寿险保障责任不一样，都需要配置。家庭财务收入者为主要保障对象，寿险责任也主要针对处于奋斗期的青壮年，儿童和老年人寿险责任不是主要重点。工作中的青壮年保障重点是意外险、寿险和重疾险，如果保费有限，可购买定期消费险，让保障覆盖奋斗期的家庭责任；等经济条件好转在逐步考虑终身保障和养老问题。儿童主要需购买意外险和重疾险，有条件后可考虑教育险。老年人保障重点是意外险和医疗保险。第四步确定合理保费支出保险还是保障最重要。建议在保障额度做足的基础上，结合自理理财能力再考虑其他储存型和理财型保险。经济条件不宽裕条件下，建议年保费控制在收入的5%—10%内最佳，这个时期以投资自己，提高收入为工作和家庭财务规划重点。第五步挑选具体的险种学习常见险种的的基本结构和属性，比如什么是储蓄型保险，什么是消费险保险，什么是两全保险等，就可以在保险网站挑选适合自己的产品了。千万不可道听途说，受无良商家的影响，否则一定会掉坑的，毕竟普通老百姓很少有熟悉那些难懂的保险术语的。重点关键词：观察期、保障期限、缴费期限、保障责任、理赔条件和免责条款等。第六步实际购买注意细节实际购买中按照需求、方案和计划购买，避免推销员忽悠后冲动购买。此外注意：1. 具有直系亲属关系才能投保，比如一般本人只能给配偶、子女、父母投保；2. 以死亡为给付条件的合同，需要被保险人同意，否则合同无效；3. 填写保单时，如实告知健康状况，避免理赔纠纷；4. 提醒“亲笔签名”十分重要；5. 填保单最好指明保险“受益人” 第七步投保后注意事项保险不是买了就高枕无忧了，很多细节关系到以后使用和理赔。1. 利用好犹豫期，仔细阅读合同条款，如果有不懂的条款尽快咨询专业人士。发现购买的保险不适合自己，赶紧在犹豫期内退保，损失只是10元的工本费。2. 向家人介绍自己购买的保险，并将自己的保险保单/合同放在家人清楚的地方。购买电子保单也建议打印并按照上述方法操作。3. 职业和住址变更后及时做保险信息的更改，有些职业变更会影响保险理赔。还有按时缴费，以免保单失效。综上七步自助完成保险规划，不能一定保证顺利，但至少不会掉坑，必要时可寻求专业人士协助。

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