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1，什么是表外理财产品

银行推出的理财产品，基本都是把储户的钱集中起来，做一个或短或长的投资，资金被转移了！本来的存款(负债）少了，银行做了理财产品后要在表外科目中体现这一业务，而不能在资产负债中体现，因为资金转移了不在银行账上！但是产生的收益却在中间业务收入中！

什么是表外理财产品

2，商业银行发展表外业务的主要原因

低风险，高收益。表外业务一般都是属于或有资产性质的，虽然也会需要评级授信什么的，但相对风险较少，多是一些金融衍生产品，但这些产品有较好的收益，会给银行带来大量的中间业务收入。在国外，这些是银行收入的主要来源。
成本低，中间业务收入高。
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商业银行发展表外业务的主要原因

3，银行为什么要发行理财产品

你在银行内买的理财有些理财产品是银行发行的，有些不是，只是银行代售为何发行，自然是有利可图给你简单举个例子，银行给客户贷款，报价成本是12%，然后打包包装发行理财给你报价是6%，那么中间差价就有6%，扣除一些乱七八糟的费用，总是有钱赚的当然，实际操作没我说的那么轻松，不过道理是一样的另外一个就是在目前存贷比收紧的环境下，银行也需要靠理财来吸收存款，有利可图又能吸收存款，所以各大银行都参与发行或代售理财
从市场角度，现在人的理财观念日益加强，如果只是简单的储蓄利率已经不能够满足老百姓的需求，所以老百姓更加愿意去简单投资一些利率高于储蓄的理财产品。从银行角度，银行如果不推出理财产品，就有可能在和其他金融机构的竞争中败下阵来，这样就不能吸纳足够的储蓄金额。同时因为理财算作银行表外资产，对于银行处理理财的灵活性更大

银行为什么要发行理财产品

4，商业银行为什么要发展表外业务及其对商业银行安全性的影响

随着外资银行在我国金融市场经营范围的扩大，表外业务将成为外国与我国商业银行比拼的新战场。表外业务是上个世纪六十年代以来西方国家商业银行业务发展的重点，目前成为其获利的主要途径，开展表外业务不但可以为商业银行带来丰厚收益，还可以提高商业银行的社会化服务水平，大力发展表外业务是商业银行发展的必然选择。20世纪80年代后，以表外业务创新为代表的金融业务创新活动尤为突出。随着我国金融业开放程度的加深，受世界范围内的金融创新和金融全球化的影响，我国商业银行的业务创新也出现了新的高潮，而表外业务方面的创新尤其明显，近几年，我国商业银行不断推出新的表外业务品种，表外业务创新研究成为我国银行界的热点课题。　　相比西方商业银行，我国商业银行表外业务的发展还有较大的上升空间。在我国开始履行全面开放银行业的承诺之时，我国商业银行和外资银行的直接交锋主要集中在表外业务。这也意味着不论从商业银行拓宽利润渠道的角度，还是从应对外资银行的竞争方面，我国商业银行都应该加大力度开展表外业务创新。因此，根据中国银行业开放现状及金融市场全面开放对中国银行业的影响，研究商业银行表外业务创新的策略，将对我国商业银行提升竞争力、积极融入到国际金融市场以及应对外资银行的冲击有着重要的现实意义。

5，银行为什么要把表内资产转到表外

银监关于银行的监管是很严厉的，特别是对表内资产，有无数的监管指标盯着。并且表内资产大量占用资本和信贷范围，影响了银行的信贷投放才能和资产收益率，因而，银行为了或腾出信贷范围，或减少资本占用，或为了进步收益，或为了减少税收等缘由，常常会有把局部资产从表内往外挪需求，或者挪到表外，或者找下家接手。这种资产转移过程肯定不能赤裸裸的做报表调整，必需借助某种工具，这个工具就是通道。 普通来说，通道需求契合以下条件： 一、可以完成资产出表，这是前提，不用多说。 二、可以躲避监管，这是根本请求。直接报表腾挪是违规，通道则是打监管的擦边球，银行也心虚啊，所以通道一定要能躲避监管，普通来说就是三个手腕：跨区域，跨行业，抽屉协议。跨区域就是找外省的做，让你不便当查；跨行业就是银行（银监会管）找信托、资管等（证监会管）做，让你信息沟通不畅；同样的，通道业务常常有些不能拿到桌面上来谈的东西，因而很多状况下会有一份抽屉协议。 三、可以完成两端不入表。这里的两端不入表，是指在一笔通道业务中，资产的出让方和最终持有方都不把该资产入表，没人喜欢买一块资产来压着自家的表，所以不能完成两端不入表的通道不是好通道。 通道的类型大约有几种： 1、双买断方式，即卖方在把资产出卖的同时，又和买家签个远期回购的抽屉协议。关于卖方来说，将该买卖视为不相干的两个业务，在当期完成出表；而对买方来说，将该业务视为买入贩售，也不入表。这是最简单的通道业务，银监怒了，09年在《关于标准信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》中直接封杀了。 2、信贷转理财，即银行经过发行理财富品筹集资金，再由该理财资金投向本来应由信贷资金发放的信贷项目。结果银监会又怒了，10年在《关于进一步标准银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》中又封杀了理财资金购置信贷资产。 3、受益权转让方式，即经过信托、资管方案等做包装，经过受益权转让的方式来完成资产出表。这一形式主要应用于拟投放的信贷项目。首先，资产出让方寻觅一家协作银行，由该协作银行出面作为甲方，与信托公司或资产管理公司签署一份协议，将该信贷项目打包成为信托方案或资管方案；其次，该协作银行将信托资管的受益权转让给资产出让方。有时分，该类型还会再增加一个远期受益权转让协议加一份免责函作为抽屉协议。这样资产出让方就完成了经过非信贷资金来给信贷项目放贷的目的。 4、拜托投资方式，该方式与受益权转让形式相似，只不过没有了信托和资管的包装，资产出让方将一笔资金以同业寄存的名义存入协作银行，同时与协作银行签署一份拜托协议，商定以该笔同业资金向特定对象投资。由于该拜托是抽屉协议，在出让方的表内只会表现为寄存同业，而在协作银行处则表现为代理业务。+\/衅号 wuqingshangdi 5、资产证券化，即经过中介机构，将拟出让资产打包成规范化产品（普通是债券）并在市场上挂牌出卖，为了完成这一目的，银行需求找一个（或者痛快本人成立）SPV，将该资产出卖给它，然后由SPV打包成债券，并经过评级公司评级之后才干出卖，很费事，本钱也很高，目前很少银行做，不过这种做法是合规的，不怕被监管查。
表外资产也就是帐外的资产，可以是小钱柜的，也可以是未入账的固定资产等等。所以具体的区别就是有没有入正轨的帐。内帐的也可以称为表外资产再看看别人怎么说的。

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