消费型保险有什么，什么是消费型车险

1，什么是消费型车险

消费型保险，顾名思义就是一种消费型的保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

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什么是消费型车险

2，定期寿险的消费型

人寿保险是根据被保险人在保险责任期内生存或死亡,再由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。市面上出售的人寿保险品种有很多,按照保障期限来划分,寿险可分为定期寿险和终身寿险。在这里,我们重点介绍纯消费型的定期寿险。纯消费型的定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,保险公司则会按照约定的保险金额给付保险金;如果保险期满,被保险人还健在的话,保险合同就会自然终止,保险公司不再继续承担保险责任,同时也不会退回所缴保险费。这种定期寿险的保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。较为普遍的消费型定期寿险,它们的年金都是在1000元以下,更为便宜的也有在500元左右的。纯消费型的定期寿险具有 “低保费、高保障”的优点,保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益、高回报的风险管理下,每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数,大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品,而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看,纯消费型的定期寿险对消费者来说,它的性价比是很高的。与储蓄返还型寿险相比,消费型定期寿险的优点是——获取同样的保障额度,只需要用相对少很多的保费,并且是每年缴一次,无需强迫长期缴费,只是每年的保费不可以返还。和终身寿险相比,定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,保险公司向受益人给付保险金;如果被保险人在期满时仍然生存,保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。终身人寿保险则是为被保险人提供终身保障。在事故发生时,由保险人给付一定保险金额的保险;如果在保险期限内退保,终身寿险可以获得相应的现金价值。但是,因为保险期限的区别,定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。所以,仅仅是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话,纯消费型的定期寿险绝对是价廉物美的选择。

定期寿险的消费型

3，哪种保险适合大众消费的起

综合意外保障类—平安金万福卡产品特点一年期人身、财产双重保障，彻底免除后顾之忧。意外住院津贴可与其他医疗保障同时享有，是您现有保障的有效补充。卡片可随时投保，自用方便、送礼体面。保障范围意外身故意外残疾意外伤害医疗住院护理津贴家庭财产保险（火险） 60000元 60000元 6000元 20元/天 20000元如果被保险人在保险期间：因意外伤害事故身故，我们将赔付意外身故保险金；因意外伤害事故残疾，我们将赔付意外残疾保险金；因意外伤害事故发生医疗费用，我们将按约定赔付“意外伤害医疗保险金”；因意外伤害事故住院治疗，我们将按条款赔付每天20元的“住院护理津贴保险金”；商旅出行类—平安祁福-快乐悠游卡产品特点提供全年航空意外保障，免除在机场急忙购买保险的烦恼。涵盖一整年的意外保障，平时商旅、节假日出行，保障随时随地。保期为一年。保费便宜，安心实在。卡片可随时投保，自用方便、送礼体面。保障范围意外身故意外残疾意外医疗航空意外 10万元 10万元 8000元 40万元如果被保险人在保险期间：因意外伤害事故身故，我们将给付“意外伤害身故保险金”；因意外伤害事故残疾，我们将给付“意外伤害残疾保险金”；因意外伤害事故发生医疗费用，我们将按条款给付“意外伤害医疗保险金” 因以乘客身份乘坐民航客机期间遭受意外伤害事故，我们将给付“航空意外伤害保险金”；

健康险和意外险.消费不高.保障高.而且应该是人人必备的.

大众消费的起只有保障型保险，附加型因为只有保额达到一定程度才能买，所以也不是普通大众能买的。还有那种一年办一张的保险卡，商业保险是家庭要有一定经济实力才去考虑的

意外险和其他非寿险都是消费型的。所有的保险不能说是适合大众消费的起的，而是重不重视，愿不愿买。比如你现在关心将来的健康，你就会为将来的健康做准备，存钱。买保险就是在存钱。如果你从事高危职业，就会担心发生意外，买保险就是为家人留一笔财富。

保险是因人而异的，不同的人的风险和担忧不一样，购买保险也就不一样，不过，一般大家都比较喜欢购买意外，大病的保险。最适合大众消费的保险应该是短期的意外险，一般缴费是100元，保期1年，主要在意外身故和意外门急诊和意外住院医疗方面

保障型的险种和意外险，它们的特点是交纳保费低，保额高

哪种保险适合大众消费的起

4，意外险是属于消费类型的保险吗

您好！copy意外险和消费型保险是属于保险的不同分类标准下的保险，所以意外险是属于消费类型的保险。消费型保险，顾名思义就是一种消费型的保险，即客户（投保人）跟保险司（保险人）签定合同，在约2113定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。5261费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不4102等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人1653生活品质。

意外险是属于消费类型的保险。意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。

是的。由于绝大多数的意外险都是消费型险种，故投保的时候要综合衡量各方面的意外发生概率，才能选择最适合自己状况的保障方案，真正做到既能用时不缺，又可尽量避免保费支出消耗过多。

意外险和消费型保险是属于保险的不同分2113类标准下的保险，意外险是指以发生意外事故为给付保5261险金条件的险种，是相对于人寿4102保险、健康保险来说的，这三者同属人身保险。而消费型1653保险是指保险合同到期后保费不返还的一种保险，是相对于储蓄理财类保险而言。内一年期的意外险多为消费型，如果是长期的意外险有消费型的也容有储蓄理财型的。

意外骨折风险是比较常见的意外风险，以老年人群受害者较为常见，而老人一旦发生意外风险，难免会带来一定的治疗费用，而这些财务损失往往会转嫁到其子女的身上，所以为提高老人意外骨折保障，尽早为老人规划意外保障方案是必要的。意外骨折保险是属于意外险的保障范围吗是的，意外险主要是针对外来的、突发的、非本意的、非疾病的风险提供保障，而意外骨折符合这些特点，所以它在意外险的保障范围。为老人购买意外险，您需要注意以下几点：1.注意承保年龄。老年人发生意外的可能性较高，并且赔偿金额也较高，故大部分综合意外险最高承保年龄设定为60岁，如果老人已经超出了该年龄范围，也不同担心，有的保险公司专门推出了老年人综合意外险，最高承保年龄可到75周岁。2.关注保障利益。一般的意外险主要承包意外身故/残疾，意外医疗。若您希望能到更多的保障，可以购买承保意外住院的保险产品，在住院期间按日给予一定的津贴。同时，您还要考虑老年人高发的意外事故，如骨折等，保险公司是否承保。3.警惕限制条款。老年人买保险，保险公司的要求是很多的。老年人在购买意外险前一定要仔细阅读限制条款，明确哪些属于不承保的范围，做到心中有数，实现对保险产品的全面了解。泰康“老有福”意外骨折保险保障内容： *意外身故、残疾保险金 *意外骨折医疗保险金 *骨密度检测津贴保险金低至：99元

5，消费型重疾保险比较返还型重疾险如何选择

“有病赔钱，无病返还”这八个字，就像一个魔咒，吸引着消费者前仆后继，也让返还型重疾险在国内流行了这么多年。事实上，即使是现在，返还型保险的热度也并不低。大部分懂保险的人，其实一般都是不太推荐买返还型重疾险的。这里不推荐购买返还型保险，并不是否定返还型保险。只是在选择返还型保险时，很容易陷入的一些误区。误区一：只看中返钱，不关心保障其实很大一部分购买返还型保险的人，都只是看中了它能返钱，对于产品的保障到底如何，可能根本不太了解，这完全就是一种本末倒置的行为。而且市面上的返还型保险产品保障差异又极大，很容易导致买错保险。万一因为买错保险，导致在出险后得不到理赔，那简直就是得不偿失。误区二：到期返还，才能发挥理财功能保险确实是一种很好的理财工具，但是像重疾险这类保障型的保险，主要通过转移风险的形式来进行理财的。比如说，一个人得了癌症，需要50万医疗费。如果他买了重疾险，那么这50万就由保险公司来负担，转移了大病对这个家庭可能会造成的经济打击。用每年几千元的保费撬起几十万的保障，才是重疾险最本质的理财手段。也就是说，买保险本身就是一种理财，不管是返还还是不返还，在保障期间内保险都提供了风险保障，所以已经达到了理财的目的。误区三：消费型不返还，不赔太亏很多人不喜欢消费型保险，是因为觉得“保险不赔就亏了”。但是我们很久之前就跟大家说过，不出险意味着自己或者家人没有生大病，平安健康才是最好的，又怎么会亏呢？消费型重疾险现在越来越受到大家的欢迎，因为它真的性价比超高！选择同等保额，消费型重疾险的保费可能会便宜一半都不止，保险杠杆更高，也让更多收入不高的家庭有机会完善保障。当然，不推荐大家买返还型的保险，也并不是完全反对。返还型保险中也有不少好的产品，只是在选择时要充分考虑自己的保障需求和预算，而不要一味地关注返还功能。哪些人群可以考虑购买返还型保险？1. 家庭经济条件良好，有充足的保费预算。根据双十原则，一般全家人的保费预算最好是不要超过年收入的10%，而保额最好是能达到年收入的10倍以上。而返还型保险的保费真的比消费型保险要贵得多，有充足的预算可以说是购买返还型保险的基本条件。2. 投保年龄与返还的时间最好不要相隔太久。简单点说，小孩子就不太适合买返还型保险。比如0岁投保，70岁才返还，半个多世纪都快过去了，这个返还还有意义么？而如果是40多岁才投保，到65岁返还或者70岁返还，则还能为养老提供部分支持。总的来说，保险也是一种商品，而选择买何种商品都是每个人自由，大家在选择产品时，也不一定要纠结自己购买的到底是消费型还是返还型，首先还是要优先以保障为主，结合自身的需求和经济能力，尽量让自己拥有更高和更完善的保障。在这里，梧桐树保险网为大家推荐一款2019年新推出的超高性价比、保障超全面的——桐心守护重大疾病保险，无论是在保障还是保费方面，它在同类型产品中都几乎做到了极致，跟2019年新推出的其他产品相比，可以说是鹤立鸡群！2019年六款新品重疾险对比看上去差别不大，但如果从细节设计上观察，可以说是火药味十足。1. 桐心守护前十年重疾保额增幅50%，不单独限制投保及出险年龄重疾保额加保也是几款重疾险新产品的特色之一，但经过横向对比之后不难发现，前10年重疾保额额外赔付最低的仅20%，再高一点的可能达到35%，看起来35%的比例在同类重疾险中算是比较良心的了。唯独桐心守护重大疾病保险的额外赔付比例达到了50%，在现有的几款产品中一骑绝尘。人生中黄金阶段的10年，有了这款重疾险就有了更足的底气！另外，桐心守护重大疾病保险150%保额赔付保障最高可持续至65周岁，无论何时投保，保障都会完整覆盖保单生效后的10年时间。而其它一些包含该项保障的重疾险产品要求在规定年龄之前初次确诊，才可享受额外赔付，规定的年龄通常低于50周岁。1. 桐心守护99+1种疾病赔付，真正覆盖“癌症”+“非癌症”保障单次赔付的重疾险，往往很难真正做到兼顾癌症与其它重大疾病。这类重疾险如果首次出险为恶性肿瘤，理赔后就只剩下恶性肿瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的几十上百种重大疾病的保障，想想是不是觉得有点亏？与其它多次赔付的产品相比，桐心守护重大疾病保险的恶性肿瘤单独一组，剩余99种重大疾病一组，赔付了恶性肿瘤不影响其他99种重疾的赔付，而其他重疾赔付之后，也不影响恶性肿瘤的赔付，真正实现“癌症”+“非癌症”全面覆盖。首次理赔非癌症重疾：后续提供两次癌症保障，充分应对癌症风险，减轻患癌造成的经济压力和精神压力。首次理赔癌症：剩余99种重疾仍有保障，如3年后癌症持续、复发、转移或新发可再次理赔，全面兼顾。1. 桐心守护轻症、中症赔付后现金价值不变现金价值，就是保单所具有的价值，与退保时可以拿回多少钱息息相关。某重疾险产品在条款中明确规定：“若本公司已按本合同的约定给付过保险金，本合同保险单的现金价值将根据保险金已给付情况相应减少。”如果被保险人出险，保险公司赔付过保险金，最后拿到手的现金价值会相应扣除一部分。这里就必须要夸一夸桐心守护重大疾病保险的一个隐藏福利——如果被保险人罹患轻症或者中症并获得赔付，保单现金价值不受影响。也就是说，倘若后期退保，即使轻症及中症发生过理赔，仍可以按照现金价值表领取相应的金额，不会减少，消费者利益得到了充分维护。

返还型和消费型的重大疾病保险都是各具特色的，是针对不同保险需求的人士设计的，能够满足不同人群的需要。想要选择一份适合自己的重大疾病保险公司和产品，应是根据自己的情况具体选择的，这个看你的经济情况。如果自身经济压力比较大，但又担心壮年有疾病风险或者是儿童年龄比较小。可能消费型合算一些，毕竟保费便宜，不会对自身生活产生影响。但这个随你年龄增加，保费会越来越贵，60多岁之后很多公司就不承保了，这是主要的弊端。如果没有什么经济压力，还是建议购买终身型的，早买的话，费率也低，而且保障的时间长。不过由于通货膨胀的原因，这个返还的资金还是会缩水的，建议购买分红型的，这样可以抵御部分通货膨胀。

消费型的一般都是一年的短期险种，还都是意外或者是医疗险，你应该优先考虑是保障型的，如果有那种交多少钱，包多少重疾，最后保费反还你也可以你可以研究看看条款

重疾险具体怎么买，是买消费型还是返还型要看你个人的具体情况，比如收入水平啊，预计支出的保费啊，家庭收入支出情况等等，还有你自己的身体状况也很重要，每家保险公司对核保的要求是不一样的（如果是标准体就没有这个问题），建议找一个经纪人或者代理人聊聊。

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