客户为什么买理财产品(客户购买理财产品)

1. 客户购买理财产品

1、外向型消费者。在购买过程中，热情活泼，喜欢与营业人员交换意见，主动询问有关商品的质量、品种、使用方法等方面的问题，易受商品广告的感染，言语、动作、表情外露，这类消费者的购买决定比较果断，买与不买比较爽快。

2、内向型消费者。在购买活动中沉默寡言，动作反应缓慢，不明显，面部表情变化不大，内心活动丰富而不露声色，不善于与营业员交谈，挑选商品时不希望他人帮助，对商品广告冷淡，常凭自己的经验购买。

3、理智型消费者。在购买中喜欢通过周密思考，用理智的尺度详细地权衡商品各种利弊因素，在未对商品各方面认识之前，不轻易购买。购买时间相对较长，挑选商品仔细。

4、情绪型消费者。在购买商品中，情绪反应比较强烈，容易受购物现场的各种因素的影响，对店堂布置，商品广告，商品陈列及营业员的服务态度和方式比较看重。买与不买的决定常会受到现场情绪支配，稍有不满意会在短时间内改变购买决定。

5、意志型消费者。在购买活动中，目标明确，行为积极主动，按照自己的意图购买商品。购买决定很少受购物环境影响，即使遇到困难也会坚定购买决策，购买行为果断迅速。

6、独立型消费者。在购买活动中，能独立地挑选商品，购买经验丰富，不易受商品广告和营业员的商品介绍影响。遇到了认准的商品时，会迅速购买。

7、顺从型消费者。在购买活动中，常常注意其他消费者对商品的购买态度和购买方式，会主动听取营业员的商品分析和他人的购买意见，从众心理比较明显，人买亦买，人不买亦不买，自己缺少主见。

2. 客户购买理财产品前,金融机构会对客户进行风险测评

一、风险评估：

风险评估（Risk Assessment）是指，在风险事件发生之前或之后（但还没有结束），该事件给人们的生活、生命、财产等各个方面造成的影响和损失的可能性进行量化评估的工作。即，风险评估就是量化测评某一事件或事物带来的影响或损失的可能程度。

二、常用方法：

1、风险因素分析法

其一般思路是：调查风险源→识别风险转化条件→确定转化条件是否具备→估计风险发生的后果→风险评价。

2、模糊综合评价法

是一种基于模糊数学的综合评标方法。该综合评价法根据模糊数学的隶属度理论把定性评价转化为定量评价，即用模糊数学对受到多种因素制约的事物或对象做出一个总体的评价。它具有结果清晰，系统性强的特点，能较好地解决模糊的、难以量化的问题，适合各种非确定性问题的解决。

3、内部控制评价法

内部控制评价法是指通过对被审计单位内部控制结构的评价而确定审计风险的一种方法。

4、分析性复核法

分析性复核法是注册会计师对被审计单位主要比率或趋势进行分析，包括调查异常变动以及这些重要比率或趋势与预期数额和相关信息的差异，以推测会计报表是否存在重要错报或漏报可能性。

5、定性风险评价法

定性风险评价法是指那些通过观察、调查与分析，并借助注册会计师的经验、专业标准和判断等能对审计风险进行定性评估的方法。

6、风险率风险评价法

风险率风险评价法是定量风险评价法中的一种。

3. 银行欺骗客户购买理财产品

华夏银行理财产品包括稳盈系列产品、增盈系列产品、新盈系列产品、家和盈系列产品、车盈系列产品、增薪盈系列产品、升盈系列产品、净值型产品、步步增盈理财产品、增盈外币理财产品、慧盈系列产品、金盈代理个人黄金投资交易、华夏金系列产品、创盈系列产品、天天理财。　　华夏银行目前正在发售的理财产有创盈系列产品、增盈系列、家和盈系列、慧盈系列产品、步步增盈、车盈系列、龙盈等理财产品。创盈的平均年化收益率为5.225%，平均期限为96天。增盈系列产品的平均年化收益率为4.60%。然而増薪盈系列的产品期限为280天，5%的年化收益率。　　家和盈现有期限243天的在售产品，年化收益率4.98%，起购金额5万元起，购买渠道柜台。新盈系列的产品有新盈268天(新客户专属117号)，年化收益率5.25%。步步增盈的产品有步步增盈安逸版，年化收益率4.9%。一般来说银行非保本类产品收益高于保本类产品，但风险也要高一些。投资人可以根据自己需求选择安全系数高的产品。

4. 客户购买理财产品前,银行应对

答：到营口银行的服务窗口咨询你想买的理财产品，然后就可以买了！如果有营口银行的app也可以在那里查询！

5. 客户购买理财产品前,通过风险评估

风险评估在填写时，一定要保证信息的真实有效性，对于某些金额可以适当的调高一点可以增加通过率。

风险评估时，一般会要求填写投资者年龄、月薪、投资交易经验等等，根据最后的评估结果来确定该借款人是否有足够的经济能力来履行还款义务

6. 如何说服客户购买理财产品

市场环境分析，产品销售状态分析，媒体优势分析这是投放策略，首先你要分析你的企业的目标客户群，它主要争对它的客户群有什么样的优势，它的客户群有什么样的需求。

通过对企业客户群需求的分析，加上企业自身的优势结合你的杂志能带来的优势为广告主分析为什么在我的杂志上投放广告会得到好的传播收益。这么说吧。比如你告诉广告主，他的客户群是什么样的人？年轻？专业？经常干什么？贵刊的读者又是怎样的人？他们之间的共同点是什么。证明企业的目标消费群是你们杂志的读者，作为企业在贵刊物上投放能直接瞄准企业的目标消费群，比在其他媒介上大规模传播收益会好很多，并且投入也相对较少。这样有条理的分析，相对的说企业较容易接受。当然这也要看贵刊物是什么类型的杂志了，并不是所有的企业都适合

7. 客户购买理财产品前银行应对客户开展风险承受能力评估

看银行要求，不问银行要求不同，一般是半年

8. 客户购买理财产品会计分录

从公司帐户划出存款：借：其他货币资金--存出投资款贷：银行存款购买理财产品：借：短期投资贷：其他货币资金--存出投资款处置理财产品：借：其他货币资金--存出投资款贷：短期投资贷：投资收益(如果低于成本价的话,投资收益可能在借方)扩展资料：

一、本科目核算企业的银行汇票存款、银行本票存款、信用卡存款、信用证保证金存款、存出投资款、外埠存款等其他货币资金。

二、企业增加其他货币资金，借记本科目，贷记“银行存款”科目；减少其他货币资金，借记有关科目，贷记本科目。

三、本科目可按银行汇票或本票、信用证的收款单位，外埠存款的开户银行，分别“银行汇票”、“银行本票”、“信用卡”、“信用证保证金”、“存出投资款”、“外埠存款”等进行明细核算。

四、本科目期末借方余额，反映企业持有的其他货币资金。

9. 客户购买理财产品时需签字确认文本

认真阅读你要签字的内容，看看有无问题，如果确认没有问题了，就签上自己的名字。

10. 客户购买理财产品签署的材料不包括

通过银行购买理财商品，属于金融商品买卖中的其他金融商品买卖，除了个人取得的收入暂免征收营业税外，单位取得的收入税率为5%。相关法律规定：《财政部、国家税务总局关于个人金融商品买卖等若干免税政策的通知》定：“对个人（包括个体工商户及其他个人，下同）从事外汇、有价证券、非货物期货和其他金融商品买卖业务取得的收入暂免征收营业税。”