电子渠道替代率高银行怎么做，请教银行的电子渠道替代率对柜员数量的影响

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1，请教银行的电子渠道替代率对柜员数量的影响
2，关于如何进一步提高柜面业务分流率的研究
3，简要谈谈农商银行如何进一步做实网微普金融

1，请教银行的电子渠道替代率对柜员数量的影响

你的表述有点笼统。工行卡都可以通过pos消费的，况且你在atm上能正常使用。如果刷卡消费不成功，pos机会反馈不成功原因的，比如密码错、余额不足等。你自己留意一下。

虽然我不知道具体公式如何，但是我可以告诉你，这些统计的数据完全没有依据，因为好多数据都是银行内部为了完成任务而做的假数据，电子银行的渠道目前来说是处于一个高速发展状态，但是远没有达到真正那么高的替代率。

请教银行的电子渠道替代率对柜员数量的影响

2，关于如何进一步提高柜面业务分流率的研究

与其他渠道相比，网上银行和自助银行除了能为客户提供更便捷、规范的服务外，它相对于柜台交易而言，更能节约银行的经营成本、客户的机会成本以及提高柜面人员的服务质量。一、目前存在的问题目前由于客户不了解网上银行的安全机制、自助设备故障频繁、系统性能不够稳定从而对安全性存在担忧，此外银行在相关方面的宣传解释力度和业务收费介绍等方面存在不足，因此，高低端客户使用电子银行的比例都有待提高。二、电子渠道分流的主要思路关于电子渠道的分流提倡“四个分流”和“三个方向走”，其中“四个分流”分别是指小散业务向自助设备分流、低效业务向系统外分流、优质客户向电子银行分流和高端客户向优质服务分流；其中“三个方向走”分别是指转账业务网上走、现金业务机具走和批量业务后台走。三、具体举措一）加强宣传推广

你谈的是营销方面的问题。技巧一、改变柜台窗口正对门（方便顾客找到）为途经自助设备，或途中设栏宣传自助设备，然后顾客才能到达窗口（没有营销理念的图场地整齐，往往“门前清”）。技巧二.在顾客休息、等候场所，投放宣传卡布置宣传栏，或视条件放视频播放液晶屏播放自助题材宣传片。技巧三、提高柜员“识人”能力和责任心，有针对性地“引导”宣传使用自助设备。技巧四、大张旗鼓地做一次带“示范”和“互动游戏”的宣传活动。当然，没有轰动效应的收效难达预期，则不可取。

关于如何进一步提高柜面业务分流率的研究

3，简要谈谈农商银行如何进一步做实网微普金融

浅谈农商银行如何发展普惠金融普惠金融是指：从金融角度提升社会福利、增强社会保障和保护弱势群体，向普罗大众提供更好、更便捷、更安全的金融服务。农商银行发展普惠金融具有传统优势和先发优势，其历史传统、市场定位和竞争方式，都决定了必须发展普惠金融，担负起中国式普惠金融的责任。在此，本人就农商银行发展普惠金融浅谈自己的一些看法。（一）加快推进金融改革，完善普惠金融体系。当普惠金融是一个系统工程而非一个孤立的模块，需要明确普惠金融发展的目标和改革路线图，应由人民银行牵头制定普惠金融改革发展的方案，完善相关法律法规，消除制度障碍，构建“全覆盖、低成本、可持续”的普惠金融体系。建立普惠金融发展的监测分析体系，按照城乡基本公共服务均等化的要求，把普惠金融相关指标纳入全面建成小康社会统计监测指标体系中去。（二）加大金融产品创新力度，增强服务“三农”能力。一是面对“互联网+金融”时代的新机遇，依托互联网、大数据、移动互联网等技术手段，大力发展电子银行业务。目前已成功上线自助银行、网上银行、手机银行等，且各电子渠道的功能基本上可满足客户查询、转账贷款、还款等，以及享受足不出户就能缴纳水费、电费、话费等便民服务，逐步提高农村金融机构主要业务的电子替代率。同时应积极落实普惠金融有关减费让利政策。在使用成本上手机银行转账免交手续费、服务费、工本费等。二是根据农户的实际贷款需求，拓宽担保渠道，在稳妥试点基础上，发展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款充分解决农户因抵押物不足贷款难的问题。三是践行服务“三农”的社会责任，把精准扶贫帮困工作纳入为民办好事办实事的实际行动中。做好与政府扶贫办对接工作，准确获取全县贫困客户清单，做到金融扶贫政策“精准发力、精准施策、惠农利民”，瞄准建档立卡贫困村和贫困户，集中力量进行扶持，力争达到全方位精准扶贫、精准脱贫。（三）加大金融资源配置，健全普惠金融机制。改进服务方式，由实体网点服务为主向线下与线上服务相结合转变。同时加大新增存款用于当地发放贷款力度，重点投向三农和小微企业，优先满足优质涉农企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体的金融服务需求。简化业务流程和审批手续，提高“三农”客户的满意度。（四）完善金融基础设施，加快普惠金融发展。要想健康发展普惠金融，必须加强以支付清算系统和农村金融中介服务体系为主要内容的农村金融基础设施的建设，积极推动助农取款点建设，争取实现助农取款点村村全覆盖；增加银行卡助农取款服务点的代缴话费、代缴电费等功能，以更好的发挥银行卡助农服务点的功能；面对固定电话使用逐渐较少的趋势，积极布放无线助农取款服务点；积极运用互联网、手机、POS机等信息技术降低运营成本、改善客户体验，让城乡居民得到更便捷的金融服务。（五）健全政策扶持体系，促进普惠金融发展。在税收政策方面，对农户和小微型企业等贷款，给予税收优惠或推行税收返还政策，优惠税率可因当地经济发展情况不同而有所差别。在财政补贴政策方面，通过运用一定的涉农财政资金构建农业信贷担保体系，进一步解决农民贷款难、贷款贵的问题。此外，在合理减税的同时，还可为小弱农户、个体户和企业服务的全方位金融业务，实行坏账损失和风险损失的部分补贴。对地方中小金融机构，实施差别的监管政策和大力的奖励政策，支持其稳健发展。（六）持续加强金融知识教育，有效保护消费权益。农村普惠金融的一项重要内容是培育农村金融消费者，满足农村金融消费者金融需求，不继提升农村金融消费者金融服务水平。

是的，微众银行选择走普惠金融路线，同时背靠大股东腾讯，其互联网科技和大数据整合分析能力，是微众银行普惠金融能否真正做到“又普又惠”的关键基础设施。

简要谈谈农商银行如何进一步做实网微普金融