浦发银行贷款1万是怎么回事，浦发银行的工作人员来公司办信用卡她说的最低额度是1万是什么意
来源：整理 编辑：理财网 2023-07-18 09:17:29
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1，浦发银行的工作人员来公司办信用卡她说的最低额度是1万是什么意
2，向银行借入1万元 是什么意思
向银行借款后，他得到银行借给他的钱，这钱无论是现金的形式还是银行存款的形式，不都是资产吗。当然，他在得到这资产的同时也欠了银行的钱，即同时增加了负债。会计借贷科目和普通企业记账是相反的。银行的借是企业贷的意思，反之一样。向银行借款后，他得到银行借给他的钱，这钱无论是现金的形式还是银行存款的形式，不都是资产吗。他在得到这资产的同时也欠了银行的钱，即同时增加了负债。
3，我想贷款一万等额本息是啥意思
若您持有招行一卡通，可登录手机银行，点击“我的”-“全部”-“贷款”-“我要借钱”，通过此界面尝试查看是否有“闪电贷”申请资格。如有，可尝试申请。闪电贷还款方式与选择的贷款期限及产品相关，有：等额本息、按月付息到期还本两种。在您选择贷款期限后，系统会自动给出对应的还款方式，还款方式不支持调整，以界面上显示的为准。“等额本息”是指借款人在贷款期间内每月等额归还贷款本息（就是指每月月供还款金额相同），每月需要还一定的本金，越到后面还的本金越多，前期还的利息相对较多。本金和利息按月偿还，用1万可以申请银行的小额贷款。小额贷款办理流程：1、向当地银行或者贷款机构提交申请；2、准备贷款所需的各种资料；3、面签银行或贷款机构；4、银行审核贷款人资质；5、审核通过、成功放款。额本息 等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。 每月还款额计算公式如下： ［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］ 下面举例说明， 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元。 上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），所以只能归还本金484.33元，仍欠银行贷款199515.67元；第二期应支付利息837.97元（199515.67×4.2‰），归还本金486.37元，仍欠银行贷款199029.30元，以此类推。 此种还款模式相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。该方法比较适用于现期收入少，预期收入将稳定或增加的借款人，或预算清晰的人士和收入稳定的人士，一般为青年人，特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法，以避免初期太大的供款压力。
4，这几天浦发银行打电话让办万用金 说可以给你卡上打7万元用利息
一种名为“万用金”的新业务正在浦发银行的信用卡客户中蔓延，只要同时拥有浦发行的信用卡和借记卡，就可以在短时间内开通这项业务，浦发行将根据客户信用卡的额度向其借记卡里最高放入同比例的现金，这笔资金是浦发行在客户信用额度之外给其自由使用的资金，用途几乎没有任何限制，当然也包括套现。业务创新或信用套现？浦发行的“万用金”个人信贷业务最早试行于去年年初，依托信用卡，在不占用信用额度的基础上，额外增加了持卡者的取现额度。但与试点时也有所不同，首先是利率不同，试点时的一年期利率约为12%至14%，现在为8%；其次，试点时别的银行借记卡也可办理，现在只限定为浦发行的借记卡。以取现额度为1万元的一张信用卡为例，“万用金”业务使得持卡者在其借记卡中也最多拥有了1万元的取现额度，且不收手续费，只需按每月还款，可选择分6期或12期。现行信用卡取现需要收取一定比例的手续费，浦发行为3%，以1000元为起点，低于1000元收30元手续费。此外，从取现之日起，浦发行还要按照日利率万分之五(年化利率18.25%)计算收取透支利息。“万用金”业务贷款利率比信用卡透支利率要低，1万元一年期贷款每月只需还款900.7元(其中利息为67.4元)，不考虑资金的时间价值，年利率为8.084%；贷款两年，年利率为7.9%；贷款3年，年利率为7.971%，并且都是按月分期偿还。一位银行信用卡中心人士分析，“万用金”业务主要有两个卖点，一是相对于信用卡取现而言，利率较低，与个人消费贷款利率相当；二是对资金用途几乎没有什么限制，用户可随用随取。早在2001年初，汇丰银行就曾在香港推出了“万用金”，申贷者免保人、免抵押、免信用保险费，可申请到相当于月薪五倍左右的额度，最高以80万港元为限；提前三个月申请、通过核贷后，无须账户管理费，年利率为13%。汇丰银行对申贷者的申贷条件、还款方式等都有所限制。而浦发行复制此项业务时，却降低了准入标准，与客户达成此项业务往往只需双方通过电话、传真方式即可，而且几乎每个接到电话的客户都会被告知因为你是高端客户或优质客户，才会为你特别办理该业务。但有些信用卡客户原本的信用额度就非常低，甚至还有些人连信用卡都没使用过，浦发行优质客户的标准确实低了点。浦发行对“万用金”客户也有一定的限制，如客户提前还款要支付3%的违约金，而鼓励客户接受分期还款的方式，利息和本金的计算按照等本息法计算，即开始利息归还的多，后期本金归还的多。业内人士认为，这种做法有打着信用卡的幌子合法套现的嫌疑，与此前一些机构利用pos机刷卡套现收取手续费的手段如出一辙，只不过浦发行通过把这种行为转化为信贷指标而使其表面合法化了。此外，在目前信用卡制度下，银行有义务监控持卡人的用卡安全和用卡情况，为了信用卡的安全，银行原则上鼓励刷卡消费而不鼓励现金取现，因为后者对银行来说风险监控更加困难。信用卡没有任何抵押，风险基本上由银行承担，提现额通常被限制在总额度的50%以下，同时设立高额的利息和手续费，都是为了提高取现透支成本。但“万用金”却反其道而行之，利率比试点时几乎降了一半，似乎在鼓励客户套现，而且个人可以把借记卡中增加的信用额度全部提现。虽然浦发行也要求提现必须写明用途，而且规定如果不按照用途使用，有权追回贷款。但资金一旦被提现，银行根本无法监控资金去向，上述规定形同虚设。因此，这样的规定可能是浦发行针对各种法规、条例制定的应对措施，况且在产品的用途上还有一个选择：“其他”，这也许是“万用”的最好诠释。信用额度变身信贷资金根据规定，个人信贷不能用于投资活动，同时还要注明信贷资金的具体用途，如被用于买房、购车等消费行为，而“万用金”却极有可能使得个人小额信贷会成为一些投资客的现金来源。相较于个人小额贷款繁复而严格的规定，“万用金”无疑提供了一种极为简便和自由的个人小额信贷业务，即信用卡客户只需通过电话提前数天通知银行转账即可。万用金不能直接取现，而是要先划到申请者的借记卡内，实质是信用贷款。信用卡额度由信用卡部门核定，而“万用金”额度却不在信用额度之内，它以贷款的形式存在，是以信用卡为基础而发放的信贷额度，而信贷额度的审核一般由信贷部门决定，“万用金”额度的确定有越权嫌疑。将信用额度与“万用金”额度相加，客户总额度最多将相当于原信用额度的2倍，而客户本身的基础条件并没有什么变化，银行贸然给予客户增加一倍的信贷额度，变相地降低了个人信贷发放标准，放大了银行信贷资产的风险。虽然目前并没有相关法规界定银行信用卡套现行为的性质，但大部分银行并没有开通此项业务，其原因并不在于其技术难度有多大，而在于其风险控制和行为性质的不确定性而带来的操作上风险。这主要表现在，如果“万用金”是个人信贷，就必须严格按照规定审核、监督资金的用途；如果是信用卡贷款，超出原来额度的那部分是银行给予的临时额度还是永久额度；以低于现行的18%的取现透支利率，是否有不正当竞争的嫌疑等。而且，如果是信用贷款，就应该准许客户提前还款，不能收取违约金等。上述问题不解决，“万用金”就存在违规操作的嫌疑。而且，银行在信用额度之外增加同等额度的现金给客户，使得卡外套现成为常规操作手法，现金去向更加难以监测，而银行因此要承担的恶意套现风险会较信用卡更大，如果不严格规范，很容易导致银行不良资产率大幅上升。追求短期暴利业内人士认为，浦发行之所以敢于在“万用金”上尝鲜，可能与其追求在信用卡领域的短期利益有关。截至去年年底，浦发行信用卡的发卡量约为170万张，远不能与工行、招行等的2000多万张相提并论，即使在股份制银行中也不占优势，更别说盈利了。通过“万用金”业务，浦发行一方面可以激活一些长期不使用的休眠卡，同时对于使用率高的活卡，可以增加利息收入，盘活存量信用卡资产。比如，客户的信用额度为1万元，银行在他的借记卡中存进1万元，客户可以随时取现消费，每月偿还利息67.4元，则一年的利息收入为808.8元。而通过信用卡支取现金1万元，按照18%的年透支利率计算，为1800元，再加3%的手续费，高于“万用金”方式获得的利息收入，但在现实中，只有极少数客户在取现后会在1年后再归还。如果客户在一个月之内就将取现资金归还，银行获得的透支利息仅为150元，再加上3%的手续费，为150元，总收入为300元，仅为以“万用金”业务收入的37%左右。而且，“万用金”业务的上述收入并不包含信用卡客户在原有信用额度内透支利息收入，同时由于审核程序简便，成本也大大降低，几乎可以忽略不计。因此，“万用金”业务通过设定客户提前还款的限制条件，并尽量放大贷款额度，使得银行的收益远远大于依靠信用卡取现透支利息的收入。
5，浦发银行万用金是怎么回事
万用金就是贷款，我也用过，一年12期还的是每月利率是1％，按年金计算，年利率12％，10000元一个月还888.8元，如果利率上涨，新借的按新利率算，老的按老利率算，如果你不用万用金而透支现金，一天是万分之五利率，一个月是1.5％，要比万用金利率高，我是在帐单日后一天申请，这样有将近二个月的免息期，这样一年的利率差不多是10％就是二个月后还第一笔款。一种名为“万用金”的新业务正在浦发银行的信用卡客户中蔓延，只要同时拥有浦发行的信用卡和借记卡，就可以在短时间内开通这项业务，浦发行将根据客户信用卡的额度向其借记卡里最高放入同比例的现金，这笔资金是浦发行在客户信用额度之外给其自由使用的资金，用途几乎没有任何限制，当然也包括套现。业务创新或信用套现？浦发行的“万用金”个人信贷业务最早试行于去年年初，依托信用卡，在不占用信用额度的基础上，额外增加了持卡者的取现额度。但与试点时也有所不同，首先是利率不同，试点时的一年期利率约为12%至14%，现在为8%；其次，试点时别的银行借记卡也可办理，现在只限定为浦发行的借记卡。以取现额度为1万元的一张信用卡为例，“万用金”业务使得持卡者在其借记卡中也最多拥有了1万元的取现额度，且不收手续费，只需按每月还款，可选择分6期或12期。现行信用卡取现需要收取一定比例的手续费，浦发行为3%，以1000元为起点，低于1000元收30元手续费。此外，从取现之日起，浦发行还要按照日利率万分之五(年化利率18.25%)计算收取透支利息。“万用金”业务贷款利率比信用卡透支利率要低，1万元一年期贷款每月只需还款900.7元(其中利息为67.4元)，不考虑资金的时间价值，年利率为8.084%；贷款两年，年利率为7.9%；贷款3年，年利率为7.971%，并且都是按月分期偿还。一位银行信用卡中心人士分析，“万用金”业务主要有两个卖点，一是相对于信用卡取现而言，利率较低，与个人消费贷款利率相当；二是对资金用途几乎没有什么限制，用户可随用随取。早在2001年初，汇丰银行就曾在香港推出了“万用金”，申贷者免保人、免抵押、免信用保险费，可申请到相当于月薪五倍左右的额度，最高以80万港元为限；提前三个月申请、通过核贷后，无须账户管理费，年利率为13%。汇丰银行对申贷者的申贷条件、还款方式等都有所限制。而浦发行复制此项业务时，却降低了准入标准，与客户达成此项业务往往只需双方通过电话、传真方式即可，而且几乎每个接到电话的客户都会被告知因为你是高端客户或优质客户，才会为你特别办理该业务。但有些信用卡客户原本的信用额度就非常低，甚至还有些人连信用卡都没使用过，浦发行优质客户的标准确实低了点。浦发行对“万用金”客户也有一定的限制，如客户提前还款要支付3%的违约金，而鼓励客户接受分期还款的方式，利息和本金的计算按照等本息法计算，即开始利息归还的多，后期本金归还的多。业内人士认为，这种做法有打着信用卡的幌子合法套现的嫌疑，与此前一些机构利用pos机刷卡套现收取手续费的手段如出一辙，只不过浦发行通过把这种行为转化为信贷指标而使其表面合法化了。此外，在目前信用卡制度下，银行有义务监控持卡人的用卡安全和用卡情况，为了信用卡的安全，银行原则上鼓励刷卡消费而不鼓励现金取现，因为后者对银行来说风险监控更加困难。信用卡没有任何抵押，风险基本上由银行承担，提现额通常被限制在总额度的50%以下，同时设立高额的利息和手续费，都是为了提高取现透支成本。但“万用金”却反其道而行之，利率比试点时几乎降了一半，似乎在鼓励客户套现，而且个人可以把借记卡中增加的信用额度全部提现。虽然浦发行也要求提现必须写明用途，而且规定如果不按照用途使用，有权追回贷款。但资金一旦被提现，银行根本无法监控资金去向，上述规定形同虚设。因此，这样的规定可能是浦发行针对各种法规、条例制定的应对措施，况且在产品的用途上还有一个选择：“其他”，这也许是“万用”的最好诠释。信用额度变身信贷资金根据规定，个人信贷不能用于投资活动，同时还要注明信贷资金的具体用途，如被用于买房、购车等消费行为，而“万用金”却极有可能使得个人小额信贷会成为一些投资客的现金来源。相较于个人小额贷款繁复而严格的规定，“万用金”无疑提供了一种极为简便和自由的个人小额信贷业务，即信用卡客户只需通过电话提前数天通知银行转账即可。万用金不能直接取现，而是要先划到申请者的借记卡内，实质是信用贷款。信用卡额度由信用卡部门核定，而“万用金”额度却不在信用额度之内，它以贷款的形式存在，是以信用卡为基础而发放的信贷额度，而信贷额度的审核一般由信贷部门决定，“万用金”额度的确定有越权嫌疑。将信用额度与“万用金”额度相加，客户总额度最多将相当于原信用额度的2倍，而客户本身的基础条件并没有什么变化，银行贸然给予客户增加一倍的信贷额度，变相地降低了个人信贷发放标准，放大了银行信贷资产的风险。虽然目前并没有相关法规界定银行信用卡套现行为的性质，但大部分银行并没有开通此项业务，其原因并不在于其技术难度有多大，而在于其风险控制和行为性质的不确定性而带来的操作上风险。这主要表现在，如果“万用金”是个人信贷，就必须严格按照规定审核、监督资金的用途；如果是信用卡贷款，超出原来额度的那部分是银行给予的临时额度还是永久额度；以低于现行的18%的取现透支利率，是否有不正当竞争的嫌疑等。而且，如果是信用贷款，就应该准许客户提前还款，不能收取违约金等。上述问题不解决，“万用金”就存在违规操作的嫌疑。而且，银行在信用额度之外增加同等额度的现金给客户，使得卡外套现成为常规操作手法，现金去向更加难以监测，而银行因此要承担的恶意套现风险会较信用卡更大，如果不严格规范，很容易导致银行不良资产率大幅上升。追求短期暴利业内人士认为，浦发行之所以敢于在“万用金”上尝鲜，可能与其追求在信用卡领域的短期利益有关。截至去年年底，浦发行信用卡的发卡量约为170万张，远不能与工行、招行等的2000多万张相提并论，即使在股份制银行中也不占优势，更别说盈利了。通过“万用金”业务，浦发行一方面可以激活一些长期不使用的休眠卡，同时对于使用率高的活卡，可以增加利息收入，盘活存量信用卡资产。比如，客户的信用额度为1万元，银行在他的借记卡中存进1万元，客户可以随时取现消费，每月偿还利息67.4元，则一年的利息收入为808.8元。而通过信用卡支取现金1万元，按照18%的年透支利率计算，为1800元，再加3%的手续费，高于“万用金”方式获得的利息收入，但在现实中，只有极少数客户在取现后会在1年后再归还。如果客户在一个月之内就将取现资金归还，银行获得的透支利息仅为150元，再加上3%的手续费，为150元，总收入为300元，仅为以“万用金”业务收入的37%左右。而且，“万用金”业务的上述收入并不包含信用卡客户在原有信用额度内透支利息收入，同时由于审核程序简便，成本也大大降低，几乎可以忽略不计。因此，“万用金”业务通过设定客户提前还款的限制条件，并尽量放大贷款额度，使得银行的收益远远大于依靠信用卡取现透支利息的收入。
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