票据贴现业务怎么开展，银行承兑汇票贴现的流程是什么
来源：整理 编辑：理财网 2023-08-19 23:52:57
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1，银行承兑汇票贴现的流程是什么
1、去汇票托管的银行办理2、带上身份证、个人银行卡
2，公司收到一张银行承兑汇票怎么办理贴现
拿上此银行汇票和你公司的全套印鉴，去你公司的开户银行办理贴现手续。填写相应的资料后，银行会计算出应扣除的贴现息，将剩余的款项打到你公司账户上。
3，银行承兑汇票办理贴现程序具体些
企业方：1、提供真实，背书正确，贴现日离到期日至少一个月以上的银行承兑汇票
2 ，在该行开立一般或是基本账户。
3，具有有效年检的贷款卡（在人行办理）
4，出具给付银行承兑汇票单位（上手）的购销合同和增值税发票。
（合同，增值税发票金额必须大于等于银行汇票金额）
5，带上预留印鉴在银行办理相关手续（主要是填写凭证等）一)银行承兑汇票的查询。鉴于承兑行对贴现行的查询只做原则性的查复，贴现行只能将“查复”做为识别票据真伪的参考，对于大额、有疑问的汇票，应坚持双人实地查询。查询时，应要求出票行在查复书上注明有无冻结、挂失、止付，真正做到“有疑必查、查必彻底”，以此把风险降到最低限度。(二)对符合贴现条件的企业应在平等、自愿、公正、诚信的原则上，依据《中华人民共和国票据法》和有关的法律、法规，签订《银行承兑汇票贴现协议》一式两份，明确双方的权利义务关系。一旦汇票到期承兑行不予付款，可依法进行追索。(三)填制统一格式的贴现凭证一式五联，并在第一联申请书上加盖企业预留银行印鉴。(四)银行承兑汇票作为重要单证，应视同现金入库保管，做到一日一核对，严防丢失。同时，应建立银行承兑汇票专用管理登记簿，详细登记每一笔汇票的号码、金额、出票日、到期日、承兑银行及贴现单位。汇票按到期先后顺序排列，以便到期一笔，托收一笔。避免汇票到期后，因超过委托收款提示付款期限，而不得不到签发行直接提示付款。
4，票据贴现怎么办理
首先看你这张汇票的出票行 是哪个行，如果是工行，就到你开户的工行去兑，基本上都是到自己的基本开户行去办理。贴现用的一些材料有：（1）公司的营业执照复印件；（2）税务登记证复印件；（3）代码证复印件；（4）法人身份证复印件，如果委托他人办理，被委托人的身份证复印件，委托授权书，（5）公司章程复印件；（6）合同复印件；（7）增值税发票 （8）公司简介 公章及财务章、名章，大概就 这些了，具体你还得咨询办理贴现的银行。今天刚去办理了一张100万的汇票贴现。1、银行受理贴现业务首先，持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请；然后，银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价，持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。第三，银行清算岗位查询票据的真实性，核查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。2、资金申报银行客户经理测算业务资金需求，并提前向资金营运部门申报预约资金。票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。审查完毕后，及时通知客户经理票据瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对瑕疵票据是否出具说明。票据审查岗位在审批书中签字。3、票据交易文件审查风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查，并对企业贷款卡进行查询。查询完毕后，及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对跟单资料瑕疵的处理方法。风险审核岗位在审批书中签字。4、数据录入、贴现凭证制作客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。5、复核利息，计算实际划款金额票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务的票据后，对剩余的票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经有权人签字确认的申请审批表等进行利息复核，并计算本次业务的实际划款金额。票据审核岗位在审批书中签字。6、签批客户经理将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批。7、合同盖章客户经理填写用印单，将已填写完整的贴现协议书同已签批的申请审批表交风险审核岗位盖章。8、支付流程客户经理将依据填写完整并经过最终签批的申请审批表和贴现协议书一并提交资金调拨岗位，资金调拨岗位根据交易合同上的户名、开户行、帐号及申请审批表上的实际划款金额填写资金调拨通知书。票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执，清算岗位根据资金调拨通知书填制会计凭证，并向客户划付资金。业务办理完毕后，客户经理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和一份已填写完整的交易合同交给客户。9、信贷台帐登记业务办理完毕后，由风险审核岗位负责信贷台帐的登记和到期收妥资金后销账的工作。贴现，又称票据贴现，是指持票人凭某种结算票据向银行申请贴息兑现的简称。具体讲就是，企业单位或个人为了短期融资需要而欲取得现款，以未到期票据（期票、汇票、债券等）背书后向银行申请融通资金，银行受理后，先从票面金额中扣除贴现利息，再将剩余票款付给持票人。办理贴现，是企业单位或个人为开展业务需要，灵活调度和运用资金，从而抢得先机，占得主动，赢得市场。影响贴现利息的因素是票据到期值、贴现利率和贴现期。贴现利息是企业的筹资费用，其计算公式为：贴现利息=票据到期值×贴现利率×贴现期（以实有天数算）贴现所得额=票据到期值-贴现利息贴现期是指从贴现日至贴现汇票到期日止的间隔时间，计算贴现时，贴现日计息，到期日不计息（即平时所说的“算头不算尾”）。
5，电子银行承兑汇票贴现业务怎么做
一、与银行人员协商贴现价格，确定剩余贴现额度首先，需要与贴现银行取得联系，并就贴现利率、贴现价格和贴现种类达成一致。银行确定有足够的剩余贴现额度，并开始受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。包括：申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供);经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章)；经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件;贷款卡原件及复印件;加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;票据票号二、企业网银中提交贴现申请持票人登录开户行的企业网银，在企业网银-电子票据-贴现中录入票据信息，选择相应的贴现银行，按银行要求提交背书给该银行的申请。三、银行受理贴现，企业提交资料持票人拿相应的资料去找银行业务人员办理贴现，双方签订《电子商业汇票贴现协议》。四、资金申报客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。五、票据审查和票据交易文件审查这一部分由贴现银行进行办理，银行票据业务部门审核岗位对票据进行票面审查。核实申请人的材料与贸易背景的真实性检查。风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查，进行风险排查、额度检查、黑名单检查，对企业贷款卡进行查询。六、数据录入、贴现凭证制作银行客户经理在电子银行承兑汇票票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。七、复核利息，计算实际划款金额票据审核岗位对票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经签字确认的申请审批表等进行利息复核，并计算本次业务的实际划款金额。八、签批客户经理将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批。1. 查询、确定银行的剩余贴现额度和价格；2. 确定在此银行有开户及开电票系统，新开户需要三天后起用；3. 再次确认可以贴现，按银行要求申请并在网银背书给银行开始贴现；4. 银行收到电票，扣除贴现利息后打款给申请贴现企业；5. 申请贴现企业网银查收到贴现款。业务完成。贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。贴现的贴现期限都较短，一般不会超过六个月，而且可以办理贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。它是指将未来的货币转换成当前货币的实际价值。它与累积恰好是相反的概念和过程。贴现也被叫做折现，也就是折合成现在的价值。电子银行承兑汇票贴现的一般流程。前海信安商业保理提示您，电票贴现主要流程如下：1、查询、确定银行的剩余贴现额度和价格；2、确定在此银行有开户及开电票系统，新开户需要三天后起用；3、再次确认可以贴现，按银行要求申请并在网银背书给银行开始贴现；4、银行收到电票，扣除贴现利息后打款给申请贴现企业；5、申请贴现企业网银查收到贴现款。业务完成。注意：贴现的速度比不上市场买断背书即打款的速度，纯手打，希望有用！把你的承兑汇票扫描件给贴现银行或企业，发电查表电查，和对你的票面信息是否真实，电查通过以后，拿着公司的六证复印件，合同发票的复印件在银行开户（临时账户），然后就等待打款，完事之后把票给银行。 我们的合作银行就是专门做贴现业务的，如果想要贴现的话，我们银行会给你最低的利率，肯定能省很多财务成本！跟纸质银承贴现是一样的。只不过你不需要像纸票一样把票拿去银行。你在网银-电子票据-贴现申请里做贴现申请，然后选择你要输贴现的银行，然后拿贴现合同或贴现申请书和贴现凭证去找你的银行业务人员办理贴现就可以了。当然，这之前你还要跟你的银行业务人员选商量好贴现价格和贴现额度。现在电子银承贴现已经不用提供贸易合同和发票了。非常方便。银行办理贴现业务
首先，持票人向汇票开户行申请电子银行承兑汇票贴现的业务，银行相关人员会根据电子银行承兑汇票持票人的业务类型和汇票自身情况做出是否接受业务的决定。
然后，银行经理根据持票人情况结合此银行规定利率向持票人作出业务报价，持票人接受此报价后，开户行开始办理业务，并且通知持票人做好办理业务的准备。
票据交易文件审查
这一部分持票人无需办理，由风险管理部门对此电子银行承兑汇票做出决策。
数据录入、贴现凭证制作
开户行经理在电子银行承兑汇票票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。
合同盖章
开户行经理填写电子银行承兑汇票相关资料，将已完善的合同协议交开户行风险部门盖章。
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