现在的p2p怎么才算合法，如何辨别一个p2p理财是否合法
来源：整理 编辑：理财网 2023-02-21 21:58:40
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1，如何辨别一个p2p理财是否合法
选平台时先看资质，不仅是自身资质，还包括第三方担保机构的，我个人看好芒果金融，国资背景，标的也多，期限灵活自由。
2，怎么判断P2P公司是否合法
判断一个平台安不安全可以看几点： 1、企业资质和团队实力 包括平台成立时间、企业相关证件、网站ICP备案、管理团队背景、注册和实缴资本、是否有自己的技术研发团队、年化收益率等;通常，正规的P2P平台其营业相关证件齐备，年化收益率一般维持在12%-18%之间。 2、平台保障模式 目前P2P平台有有三大保障模式：自担保模式、第三方担保模式、无担保模式。而第三方担保模式，是最好的，一旦融资方违约或逾期，第三方担保公司将负责向投资人代偿，该模式是目前较受成熟投资人信任和推崇的。 3、平台的资金流向 P2P的本质提供中介服务，本身应该是不涉及交易的，之所以出现提现危机，极大可能是因为该公司把客户的沉淀资金挪作己用或他用。为规避此类风险，目前大部分合规的P2P平台都选择和第三方支付平台合作，模式为P2P公司在第三方支付平台开一个公司账户，通过第三方介入的资金托管方式使P2P平台的自营账户和投资账户实行完全隔离。
3，怎样判断一个P2P理财公司是否合法
咱们投资P2P理财掌控风险的是理财公司，说白了你得选择好公司，公司各方面都符合国家要求，各个证件也都齐全，还有你到网上查一下有没有什么不良信息，如果没有，这样的话你的风险就已经减少一半了，另一方面就是现在P2P公司都可以申请银行存管了，能申请银行存管的P2P公司应该说非常正规了，只要有银行存管把关的话你的资金也就安全了一、挑选合法合规的运营稳定的p2p理财平台，一般而言，p2p理财平台运营一年以上，由于资金运转了一周，从一定程度上也就保障了资金的流动性。p2p理财公司可以考察平台的是否有：icp备案，公司注册信息是否在网站内展示，包括注册资金、法定代表、注册地址等，运营时间是否够长。一般公司越规范，实力就越强、平台也越安全。 二、了解p2p理财公司的风险管控措施。众多无金融经验的理财平台，单凭略知一二的互联网技术就敢搭建p2p平台，这是一种投资者不负责任的态度。所以，投资者还应该注重贷款的抵押物，比如房产或车辆，内在价值不同，也会决定p2p理财的有效兑付程度。 三、弄清楚借款用途以及还款方式。借款人是用钱来做什么的，创业?买房?是否有固定收益等等，才能更好地了解借款人是否有足够的能力和意愿来进行还款。因而投资者在签订合同是要留意借款项的用途及还款方式。 四、了解是否有公司担保、是否有风险保障金，一般是多少。还款风险金保证，就是当投资者对应的债权清单上的借款人逾期或坏账，由还款风险金账户中的金额先行偿还本息。诚汇通与汇付天下达成资金托管协议，第三方平台托管，平台不碰钱，与投资人资金完全隔离。
4，如何辨别一个p2p理财平台是否合法
建议您通过银行渠道进行理财。目前，个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。看平台的基本信息。在平台官网查看“关于我们”，如果相关信息披露不透明或是与其他平台雷同甚至完全照搬的，这样的平台有造假嫌疑。另外，平台会公布成立时间、正式上线运营时间，将其与域名创立时间和平台发布第一款标的时间对比，如果三个时间在顺序上有误，那么同样有造假嫌疑。无论银行等传统金融行业，还是互联网金融平台，收益率和风险水平永远是相匹配的。P2P投资是一个动态过程，需要不断评估平台风险。花点时间好好看网贷之家研究市场走势，分析平台动态背后真相.第一、审核P2P平台信息的真实性这是最起码的一点，在你投资之前需要全面的审核P2P平台的信息真假，包括公司的注册信息、法人、资金、办公地址、企业组织机构代码等等，不要给骗子公司留下任何一点空隙。第二、辨别平台是否发布虚假信息平台除了自建资金池融资，发布虚假标也是平台进行融资常用的方法。判断真假标的方法就是看这个信息的披露程度和造价成本;对于一个平台来说，造假借款人的信息是很容易的，但是想要对个人身份证、以及个人身份证银行使用记录等情况进行造假就没有那么容易了。为了能够保证投资人资金的安全，就要求P2P平台必须要让借款人的信息变得更加透明，除此之外，行业还需要建立线下的观察团，所以投资者们可以在规定的开放日查询平台的真实信息。第三、从利率高低来辨别平台真假不管平台的年利率是高还是低都是可能存在风险的;但是相对来说，平台年利率高的平台风险存在就是最大的。年利率高的平台，在借款人拿到借款之后，需要支付较高的利息、平台的服务费和担保费，这样算下来借贷人具有强大的还款压力。而优质的借贷人是所有平台争夺的对象，他们肯定选择利率较低的平台借款;而质量不高的借贷人，还款能力比较差，为了申请到贷款只好提高利率，从而提高产生坏账的几率，这样风险性就相对的大很多了。
5，怎么辨别P2P平台是否合规
原则1、看运营人P2P平台的运营人是个人，且所有网站均无法找到该网贷平台的公司，别考虑了，直接pass,很显然不靠谱，不管别人公司夸的多么天上有，地下无，都不要去相信。原则2、看注册资金以公司方式运营的P2P平台，在官方网站看该公司的成立时间以及注册资金，成立时间短和注册资金较少的平台，基本可以判定该公司的实力不怎么样，为了自己的资金安全，还是再看看吧。原则3、看出借人一个正规可靠的P2P平台,出借人和借款人都比较分散，如果你在网贷平台上经常看见某些ID经常出现，那不论是出借人亦或是借贷人，可以判定这个平台存在虚假借贷的情况，劝你再通过别的渠道查查。原则4、看借贷人关于P2P平台信息披露专栏，应该有描述关于借贷人的情况，你要看:关于借贷人的借款用途、偿还保证等信息描述是否详细、借款需求描述是否一致、借贷人是否是同一人等。如果该网贷平台的描述非常简单或者描述模棱两可，那也可能存在虚假借贷的情况。原则5、看利率P2P平台借贷的利率审核程序简单，方便操作，但利率也不低，24%是国家法律规定的受保护的利率范围，超出部分则不会受到法律保护，对于利率超过24%的平台可能是按照借新还旧的方式在运作，这种运作方式不会长久。还要借贷者要弄清楚在通过P2P借贷会有哪些必须费用，别被忽悠的变相收费。原则6、看短期借款标P2P平台三个月以下的短期借款标很多，那可能就发布很多虚假借款标，存在很大的风险。原则7、看借款资金需求量P2P平台发布的某个借款资金需求量很大，那就可能存在平台发布虚假借款需求构造资金池的嫌疑。原则8、看抵押物P2P平台有抵押借款的业务，对于平台公布的抵押物信息，可以留心搜索一下，若是其他的网贷平台存在相同的抵押物，那就意味着有重复抵押情况的现象。表明出现重复抵押的P2P平台是关联平台的可能性较大。原则9、看担保公司部分P2P平台声称：提供本金保障，出借者要提供担保保障的是平台本身还是第三方担保公司，若是与平台无关的独立的第三方担保公司，若是出现问题，那担保实现的可信度比较大。原则10、看平台运营情况P2P平台信息披露专栏，也会对平台的运营情况进行定期披露，如：坏账率、财务交易情况、借款成本等之类的信息， 那该平台的可信度会比较大。一个好的p2p平台，至少要达到以下八点要求：一个好的p2p平台需要具备哪些资质。一个好的p2p平台，首先要有一个合理的收益，如果你追求稳健的平台，那么平台收益最好是在7%-10%。如果你追求收益高的平台，那么平台的收益最好是在10%-15%。为什么说是7%呢？因为据不完全的数据统计，迄今为止，2017年我国的通货膨胀率已经达到了7.5%，所以说，如果你投资一款产品或者一个平台，最后连通货膨胀都没有跑赢的话，那么实际上你的资产是在缩水的，这就是为什么收益起点最好是在7%-8%之间。但大于15%的平台呢，你就要考虑这个平台是如何实现这个收益的，因为除了兑付给你的利息之外，平台自身的运营也需要成本，在这种情况下平台就需要有非常高的收益，实现这个收益有没有难度呢？肯定是有的。那一但平台无法兑付高额利息，平台会怎么样？破产？跑路？所以我们为了避免这种风险，就可以将收益率大于15%的平台排除了。第二点，看这个平台有没有银行资金存管。银行资金存管可以避免平台出现资金池，防止平台挪用客户资金或者捐款跑路的风险。所以无论怎么说，有银行资金存管的平台都是好过没有资金存管的平台的。第三点，要看成交量。因为一定的成交规模是平台实现盈利和保持持续增长能力的基本保障，如果成交量太少，这个平台又何谈运营和盈利呢？第四点，是看平台的信息透明度。平台的各种数据都要有详尽的披露，营业执照、注册登记、经营项目、法人代表等。还要看每个标的借款人的身份信息公司信息，研究该平台的运营报告，看这个平台的逾期率，坏账率等等。第五点，平台最好是采取小额分散的原则。如果一个借款项目是几百上千万，这个借款项目的风险其实是非常大的，一旦这个借款人无法还款则会给很多投资人带来损失。第六点，看这个平台的风控措施。平台有没有担保，对借款人采用的信用贷款还是抵押贷款还是质押贷款，借款人跑路了平台有什么措施或者手段来控制风险和收回资金。第七点，看平台理财产品的周期是否合理。一般情况下建议投短期的产品，因为一个产品的周期越长，借款人的风险系数就越高，最开始入门的投资者最好不要投一年以上的产品，除非在后期你对这个平台有足够的信任度，才能投资周期比较长的产品。再多讲一点，有一些平台的标的上会写借款人借这笔款是用来干什么的，你在投这个标之前完全可以去查一下这样一笔钱去做这样一件事，在借款人的借款周期内能不能实现收益。或者是明明在短期内能实现收益的项目但标的周期却很长，这样的行为和平台就非常可疑了，一个过长的周期无非是想长时间留住你的资金，但资金长时间放在一个平台里，前面说了，风险是非常大的。第八点，看平台的资质，规模，成立时间。最好选择一下平台资质强，规模大，全国性的，成立时间长的平台。 网页链接1、看资本，担保公司偿付能力是否强悍一般人们信赖的P2P公司都有一个特征——它的担保公司规模大、实力强。背后有实力强大的担保公司，首先说明这个平台很有实力，才能得到大公司担保。其次，有了实力强的担保公司，投资者的资金也多一层安全保证。2、看风控，是否进行第三方托管、银行存管该条件是决定一个P2P平台安全与否的重要标准，如果一个P2P平台不是和第三方支付平台或者是银行合作，而是自己运作投资者的资金，一旦资金链出现问题，平台可以直接卷钱跑路。而把资金交给第三方支付平台托管或者银行进行托管的P2P公司，网站资金与用户资金完全隔离，资金全部由客户通过第三方支付平台自主操作完成，平台完全接触不到客户的资金，这样就很好地规避了投资者的资金被挪用的风险。3、看标的，具体项目是否透明、规范如果一个P2P平台上的借款人信息和借款项目内容不透明、不规范，这个平台就很可能存在拆标、假标等情况。4、看团队，核心成员是否有金融行业相关经验在这个P2P平台市场上，经验丰富的团队对P2P平台运作的各项流程更熟悉，对风险的把控更科学，对项目的运作更有经验，因此一个P2P公司核心成员的金融经验越多，平台就越安全。
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