外部风险什么意思，银行面临的外部欺诈风险是什么意思
来源：整理 编辑：理财网 2025-07-18 01:59:57
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1，银行面临的外部欺诈风险是什么意思
牢记常见骗术“六个不”：骗子再狡猾也骗不了你：①可疑短信不回复②陌生来电不理睬③网上操作不盲目④家庭信息不外泄⑤偶遇路人不轻信⑥飞来横财不动心。
2，信用卡外部风险是什么意思
所谓的信用卡外部风险，也就是说你的信用卡有可能被人家盗刷呀，或者密码泄露呀，等等呀，所以说了一般来说，普通人最好别用信用卡信用卡其实是一种贷记卡，很多人都知道它可以用来提前消费，可以透支使用，而且这些透支是有免息还款期的。但是其实它还有一些潜在的好处是大家不知道的。 第一：许多银行卡每年都会收取10元左右的年费，而信用卡在每年消费够5次以后就可以免年费了； 第二：普通银行卡异地汇款，每家银行都会收取1%左右的手续费，最高50或者100，然而如果是汇给信用卡，那是免手续费，如果经常异地汇款给亲戚朋友的，这也是一笔不小的花费。 至于坏处嘛，其实也没什么，只能说很多年轻人因为有了信用卡以后，盲目提前消费，直接导致的后果就是到期后付不起款，而要父母代付。之前招行就因为有类似的事情而被一些父母投诉，说其不该发信用卡给学生…… 信用卡，多多益善吗？ 有人不喜欢负债，所以一张信用卡也没有；有人觉得信用额度这种东西多多益善、有备无患，所以申请了很多信用卡。到底有几张信用卡合适？虽然这个问题完全因人而异，但无论是申请你的第一张还是第十张信用卡时，财务健康都是应该首先想到的问题。 多有多的好处 不少人手中都持有两张以上的信用卡，不过也有不少人担心多卡多风险，不知道持有两张信用卡有什么好处？其实随着信用卡防伪措施的提高，只要持卡人妥善保管及使用信用卡，多卡非但无风险，反而会多一份便利与保障。 那么拥有超过一张的信用卡有什么好处呢？ 1．多一份保障。万一卡遗失或是发生信用卡刷卡不过时，由于卡片补发需要一段时间，如果身上没有足够现金付账便会陷入窘境，如果有第二张信用卡就会轻松自如。 2．双卡双额度。持卡人临时要求调高信用卡额度，银行未必会百分之百同意，此时若身上有第二张信用卡，就可以救急。由于向不同银行申请第二张信用卡时，银行会给予客户不同的额度，双卡双额度有利持卡人灵活调度。 3．拉长交款期限。信用卡具有延迟付款的功能，您刷卡后由银行先代为垫款，等收到账单再缴纳即可。一些持卡人的第二张信用卡与第一张卡的结账日不同，更可达到拉长交款期限的效果。 防止“虚拟账户”扩容 不过拥有多张可以透支的信用卡可以带来很多便利，但是对那些自控能力差的人，信用卡消费使人容易上瘾并破坏财务健康。 使用信用卡更容易令人产生购物欲望，并付出更高昂的代价买回更多其实并不实用的商品。许多人都在迷惑，不明白为什么会产生这种现象。有心理学家的分析回答了这一问题，人会将属于自己的钱根据用途的不同自觉分为若干“虚拟账户”，比如某个比例用于消费、某个比例用于储蓄等等，而在这些不同的账户中，“消费优先”是个重要的原则。可支配的钱越多，相应的“消费账户”资金也会相应的增加，这也是为什么常常有人抱怨赚得越多花得越多的缘故。 因为信用卡可透支的原因，使你可支配的财富总量增加了，以致于会在潜意识中悄悄地将信用卡可透支部分的债务错误地纳入资金总量中。如果人们事前不做好财务状况收支预算，处于优先位置的“消费账户”就会相应扩容，而挤占其他“虚拟帐户”，信用卡的过度使用就这样产生了。在用信用卡爽快地购物时，先琢磨一下：如果你用现金付账，是否也会如此爽快？也许你会发现你愿意支付的现金远比信用卡签账的少得多，甚至根本不会掏这笔钱。 如何确定合理的信用额度 其实，不管你有几张信用卡，对总信用额度的控制应该是对于保证你的财务健康最直接有效的。信用额度过少，会让你在消费时常常感到不便；而信用额度过多除了会让你平白多缴年费、为了不同信用卡浪费精力外，更重要的还有你会因此面临消费过度的风险。 其实确定这个额度并不需要复杂的计算或者专家的指导，你可以计算一下平均每月用于消费的支出是多少，然后以此为基础，根据你消费额的变化程度，加上一定的余量来确定你真正需要的信用额度。比如说，你的收入是月薪6000元，你每月购物大概花费掉收入的1／3，那么一张信用额度为5000元的信用卡对你来说应该是足够了。如果偶尔遇到像海外旅游、房子装修这类大额支出，可以向银行申请临时调高信用额度，过了有效期后，额度会自动恢复正常状态。 重新开始用借记卡 如果你很难控制自己的消费欲望，常常“物尽其用”地将好几张信用卡刷爆，造成债务缠身，那么你可以考虑改用借记卡来改变你的消费习惯了。大多数情况下，借记卡和信用卡一样方便，你几乎在哪儿都能用，只是不能透支。你用借记卡买东西的时候，是直接从你银行户头上扣钱的。正因为如此，对于那些因为不能很好地控制自己的信用卡透支额度，或者常常因为忘记缴款而损失利息的人来说，多用借记卡可以让你量入为出。就是信用卡的相关的，涉嫌伪冒、虚假办卡等的业务方面的管理，主要是因长期逾期不还，你就要查阅这方面的相关资料，来判定责任，追究银行人员或落实责任，依规进行处罚，相对银行人员来的处理，就有点得罪人，但是你的职责。 也不是什么好工作。就这样。来源于持卡人的风险：一是持卡人恶意透支。二是持卡人谎称未收到货物。三是先挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡。四是利用信用卡透支金额发放高利贷。来源于商家的风险：一是不法雇员欺诈。在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡离开顾客的视线。不法雇员会使用客户信用卡消费，并将非法使用出现的发票自行扣压，致使客户受到损失。是不法商家欺诈。不法商家通过与知名商店相近的域名或者邮件引导消费者登录自己的网址。消费者难以识别互联网商家的真伪，很容易轻易提交支付信息。特约商店老板自己伪造客户购货发票，然后拿假发票向银行索取款项。来源于第三方的风险：一是盗窃。盗窃者会大量而快速地交易，直到合法持卡人挂失并且该卡被银行冻结。二是复制。在宾馆、饭店这类场所，授权环节通常会离开持卡人的视线，这就使不道德的职员有机会利用小型读卡设备获得磁条信息。三是ATM欺诈。
3，企业如何更好的把控风险
小企业贷款报表能反映的信息很有限，而且真实性不足。对于报表分析只能去利用企业提供的报表，顺藤摸瓜，逐一搜寻真实数据，然后再分析。至于风险点把控，是在实战经验和财务理论都掌握到位的情况下才能把控得准，需要慢慢学。与楼主共勉！按照风险的来源不同，可以分为外部风险和内部风险。（1）企业外部风险，包括：顾客风险、竞争对手风险、政治环境风险、法律环境风险、经济环境风险等；（2）企业内部风险，包括：产品风险、营销风险、财务风险、人事风险、组织与管理风险等。具体可采取以下一些措施来尽量降低风险：1、减少可避免的风险当企业发现从事某一项活动会涉及过高的风险时，可决定减少或放弃这项活动，以便减少甚至完全避免风险。避免风险可以有两种方式：一种是完全拒绝承担风险，另一种是放弃原先承担的风险。然而，这种方法的适用性很有限。首先，避免风险会使企业丧失从风险中可以取得的收益；其次，避免风险的方法有时并不可行；再次，避免某一种风险可能会产生另一种风险，例如某企业以铁路运输代替航空运输就是一例。2、分散风险分散风险是指企业采取多元化的经营、投资、筹资策略，以及吸引多方供应商、争取多方客户，达到分散企业各种风险的目的。人们日常说说的“不要将所有的鸡蛋都放在一个篮子里”讲的就是风险分散的原理。分散风险是通过增加风险单位的个数，减少风险损失的波动。这样，企业一方面可以比较准确地预测风险损失，另一方面，可以减少预防险损失所需预备的资金。但在实际经济生活中，许多企业在市场需求不足、竞争愈演愈烈的情况下，相继采用多种经营策略，其结果并不如当初所设想的，更多的企业陷入了困境。应当指出，多种经营策略虽有优点，但多种经营对企业综合能力要求较高，对我国一些企业而言，由于多种原因所形成的产品单一性和趋同性，尚不具备开展多种经营的条件，因而一般企业应慎用该策略，即使选用这种策略，也必须围绕自己的优势，结合企业资源条件来进行。3、转移风险企业为了避免自己在承担风险后对其经济活动的妨害和不利，可以事先对风险采用各种不同的转移方式，如进行保险或非保险形式转移。现代保险制度是转移风险的最理想方式，企业应增强保险意识，加大在财产、医疗等方面的保险力度，把可能存在的风险损失转移给保险公司。此外，还可以在对自身风险进行充分识别与评估的基础上，把那些较大的风险通过合同条款转移给对方承担。实行投资决策，努力降低投资风险。4、加强经营者自身素质的修炼，提高风险管理水平俗话说，正人先正己。有一个强有力、高素质的管理层，也就意味着创业成功了一半。因此企业经营者首先要转变观念，重视风险。一要认识到“创业难守业更难”。认识到这点，企业经营者才能不断地反思自身，寻找自己与一名优秀企业经营者的差距，并且弥补这种差距；才能不断地学习和进步，永远保持进取和创新的心态和意识，真正与时俱进；才能不间断地审视自己的经营与管理，不至于在经营管理上出现重大的差错。二要敢于不断反省自己。企业经营者应当学会任何时候都不应该为自己寻找任何借口，应当勇敢地面对事实，培养自己与现状搏斗的勇气与策略。在面对逆境时，不是指责别人，而是反思自己。三要任何时候不要逃避责任。无论在何种关键的时刻，企业经营者都要对自己的言行负起责任，而且要对自己员工的言行及其后果负起责任。忠实于自己的责任与职守，是作为一名经营者的必要条件。其次，面对客观存在的大量不确定因素和各种风险，进行科学分析和预测，把握趋势。5、建设风险信息系统，并加强沟通工作信息充分是风险管理成功的基石。中小企业在数据保管方面存在不足，往往成为风险管理的—大障碍，因此必须建立健全风险信息系统，才能及时识别风险，正确评估风险并反馈结果。企业还可以在信息系统的基础上，建立预警机制，设置预警指标体系及其值域和临界点，迅速捕捉风险前兆，提醒决策者和管理者及时采取防范和化解措施。同时加强各部门之间的配合协作和信息反馈工作，使每位员工都必须了解风险管理体系的相关方面，及其如何运作，和在内部控制制度中扮演的角色及所承担的责任与义务等；并且，在公司系统的各个子系统之间，保持信息传递的通畅。对外，要及时处理与外部的事项、活动及环境等有关的信息，对外部顾客、供应商、政府主管机关和股东等利益相关者做有效的沟通，确保市场、政策、技术等外部信息及时输入内部，这样可以有效的弥补公司内部控制的缺失。6、 设置完善的风险学习机制风险知识的学习和积累是企业获得和保持风险管理能力的一项重要途径。学习机制可以在公司内营造一种平等竞争、激发智慧的环境，弥补个人与团队的能力差距。风险学习应成为风险管理的中心任务之一，学习过程必须是持续不断的，而不是与特定风险管理项目相联系的暂时性工作。持续的学习过程需要依靠完善、严格的制度来保证、约束和规范。详细的风险管理记录可以促进经验交流和信息反馈，也是风险学习的重要工具。企业风险管理能力的培育在很大程度上取决于风险知识的学习和积累。个善于学习的企业组织，能够不断地获取知识、更新知识、使用知识、创造知识，从而不断强化现有的风险管理能力，开发和学习新的风险管理能力。从这个意义上看，风险的学习机制决定了中小企业在风险中成长的时间路径和抵御风险的能力大小。7、 建立切实有效的激励机制，激活企业的人力资源现代企业的竞争就是人才的竞争。人才是生产力诸多要素中最主要、最活跃的因素，是企业最宝贵的财富之一，其数量、质量、结构在很大程度上决定着企业的成败兴衰。很多企业由于规模小，人才相对比较缺乏。而且由于发展空间有限，人才特别高素质的管理人才、技术骨干流失严重。因此，对于企业来说，建立切实有效的激励机制，激活企业的人力资源更有其必要性和紧迫性。通过激励机制充分激发员工的积极性、创造性，挖掘员工的潜能，把员工个人的发展与企业的发展紧紧地联系在一起。8、 完善企业自身的内部控制体系企业原有的内部控制制度不能够满足现在全球范围内市场竞争的要求，尤其对于中小企业而言，要想在如今的金融危机下，在当前激烈的市场竞争下不被淘汰，必须进一步完善自己的内部控制制度，灵活地根据市场的要求扩充相应的内部控制政策，改善经营状况，培养持续的核心竞争力，在激烈地市场竞争中立于不败之地。首先，中小企业的风险管理要按企业既定的经营战略，利用各种风险分析技术，找出业务风险点，并采取恰当的方法降低风险。要以预防为主，即通过增加、补充或规范各内部控制环节来减轻可能面临的风险；其次，要从组织机构着手，比如建立内部监督机构对本企业高风险区域经常进行检查，及时发现已存在的或潜在的风险；最后，要善于转嫁风险，如购买保险等。总之，基于风险管理的要求，企业的风险管理必须贯穿于企业控制的全过程，对原有的内部控制体系进行完善。
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