怎么跟客户推荐定投，如何激发客户对基金定投的兴趣和意愿
来源：整理 编辑：理财网 2022-12-25 06:00:00
1，如何激发客户对基金定投的兴趣和意愿
曾经做过这样的调查问卷：结果是29%的人认为买基金好，29%人认为股票好;43%认为两者都要买。从调查问卷看：现在很多人都已经明白一个鸡蛋不能放在同一个篮子里的道理了，在投资股票的同时也要拿出一部分钱来定投。因为基金风险低而且比存银行高。当然在选择基金的时候要根据自己投资需求来抉择
2，作为理财经理你必须知道定投要给哪些客户推荐
我不是理财经理，但如果你是，并且要给客户推荐基金定投的话，你应该向那些有长期投资计划，定期有稳定投资资金的客户做定投建议。因为定投是不太可能短期获利的，这里的获利，不是指定投的账面浮盈，而是指足够的投入本金获得可观的收益。这就决定了要通过中长期的持续投入来完成大额资金的买入，并通过长期投资来平摊熊市的风险。可以用主题的形式进行营销，我看到凯石财富制作过关于基金定投的动画视频，你也可以从类似的科普角度去讲，把你的产品内容渗透到你的科普漫画、视频等内容中，这样会有更多的人会去观看。
3，如何去选择定投
基金定投可以有效摊低投资成本，当价格上升时，风险相应升高，我们投入同样多的钱，买到的份额相对减少；
当价格降低时，风险相应降低，同样多的钱买到的份额就增加。
长此以往，我们购买的价格就越接近市场的平均成本，在高点位的时候卖出，一举盈利。
所以定投基金只要不是选择在股市单边的下跌市中投资，坚持长期定投，赔钱的几率是很小的，一般收益回报率较高的。
长期定投。可享受复利带来的神奇效果。
定投基金是长期的投资，短期的效果不明显。
在中国股市长期的震荡市中，还是选择运作相对灵活、走势稳健、排名靠前、风险相对较小、收益适中的混合型的像华夏回报、华安宝利这样的基金品种定投投资较好。
4，怎样选一支好的定投基金看哪些要素
回答：首先要引用一下巴菲特先生的名言：在别人恐惧的时候我贪婪，在别人贪婪的时候我恐惧。”通俗的说就是在股市大跌的时候巴菲特极力在寻找被市场低估的股票，来大量吸入。反而在市场涨幅明显超越所有人预期的时候，他会选择赎回或者置若罔闻。 现在我们A股的行情有点类似于巴菲特所说别人恐惧的时候，因为所有人都在为了市场而担忧，市场消极因素波及整个市场。现在的行情相对去年10月份的时候价值回归了很多，而且现在入市的成本相对于去年10月低了近30%。是个不错的入市机会。 2）说到定投，首选股票型基金中的指数型基金，2个原因：1）被动的跟踪指数，波动较大，受到人为的因素最小。2）只有波动大的基金才能让定投产生摊平风险的效果。推荐就不敢随便给你推荐了，本着对你负责的态度，只能说一下晨星网评估的2只3星级的指数型基金。（因为是从定投的角度看）华安中国A股、长城久泰300 ，说明一下定投首先选择指数型基金，原因前面说了，其次是选择公司规模相对较大，晨星评级最少要3年内3星以上的基金，公司所持资产在15-85亿之间。有较为稳定的收益，不能去年是5星基金，今年变为3星级基金。 再有就是华安中国A股和长城久泰都符合上述要求，还有就是他们两只基金同样是投资下限是300块。 最后想说一点，定投不光是为了规避通胀带来的货币贬值的效应。更应该是一种长期投资的工具，因为它的复利效果在国外被人认可。其公式为：A*（1+8%）N ，稍稍解释一下，这里的A代表你每月定投的钱数，N是投资周期的期数也就是如果是10年，这里就应该是10*12=120 记得这里可是要开平方， 8%是你投资周期内的一个平均值，比如遇到牛市或熊市的一个均值的最低下限。所以这是一个相对保守的收益率预期。 所以如果你抱有长期投资的理念我建议你定投，否则在3年以下的投资，我建议还是选择一些收益率相对较低，但是可以保本的债券型基金。定投上面说了，债券型基金：融通债券或者国泰金龙债券 。以上的推荐都是2选一，不是让你都买。股市反弹的时候指数型基金往往都是表现最好的股票型基金。 综上所述，只要是被投资者耳熟能详的大的基金公司资产在100亿以下的公司都比较罕见。 选基金的几点注意为： 1、选公司 公司管理资产规模的大小；公司旗下基金历史业绩的稳定性；公司的产品线是否完善；公司的客户服务是否具备高品质；公司的诚信度。 2、选基金经理 第一种是单个经理型，即基金的投资决策由基金经理在授权范围内独自决定； 第二种是管理小组型，即两个或多个投资经理组成一个小组共同选择所投资的股票或债券； 第三种是多个经理型，即每个经理单独负责管理基金资产中的一部分。 3、选资产在15-85亿之间的规模，如果基金规模的过大，也会对基金的建仓有一定影响，从组合管理的角度来看是不利的。一般的基金都有最少200元起。想投100得问银行哪个基金定投100起。估计个别债券基金会有
5，菜鸟如何选择基金定投
你今年多大了？你每月能剩多少钱？短期内有没有用钱计划？你日后的年收入预期会有大幅上升吗？一般而言，年轻人，没有生活负担，剩得钱多，不急用钱，日后年收入预期会增加较快等，投资可以较为激进（输了也无妨）。这样的话，投股票型基金就可以，没有心水的话就投上证ETF，与股票指数挂钩，管理费还低一些。定投可以利用cost averaging 的优势，变相在股市低位多买入，在股票预期整体向好的情况下，应该是不错的大众选择。如果不是闲钱，建议还在主要放在定期存款（不要放太长，最近可能加息），以及购入一定债券基金（但要提防加息）。首先，你选的这几只不是很好，华夏成长没有后端收费了。 后端收费的必须要持有很长时间才能赎回，否则有非常高的手续费，一般比前端要多至少0.5%的手续费。先定好这个再决定。如果不到期，你可能要付出2.5%左右的手续费。 持有几年才会有收益很难说，你买的垃圾基金的话，可能10年增长也没多少。如果是好的基金，三个月就会有盈利。 建议定投不选指数型，收益很差。 建议不选后端收费的基金做投资，一般都是大家不愿意要的垃圾基金。你看华夏的基金从07年以后就全部没有后端收费的了，原因很简单，它的基金不愁没人买。多少手续费人们都愿意要，因为，收益高。基金定投不是你这种类型的客户选择的。而且定投也只是降低了损益波动的幅度而已，风险低了，同时收益也低了。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低是1000元,定投200元起买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。 先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。
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