银行实行两个办法原因是什么，我国反洗钱一个规定两个办法要求金融机构建立反洗钱的四项主
来源：整理 编辑：理财网 2023-09-19 08:18:39
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1，我国反洗钱一个规定两个办法要求金融机构建立反洗钱的四项主
“一个规定、两个办法”的内容主要包括两个方面：一是金融机构的反洗钱工作原则和制度；
二是中国人民银行、国家外汇管理局和金融机构的反洗钱工作职责以及法律责任。
金融机构应建立的反洗钱四项主要制度是:(1)“了解客户”制度；
(2)大额交易报告制度；
(3)可疑交易报告制度；
(4)保存记录制度。
2，我国反洗钱依据的一个规定两个办法指的是和
2003 年1 月，中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（简称“一个规定，两个办法”），首次确立了反洗钱行政管理制度，建立了以银行业为核心的、全面的金融机构反洗钱管理制度。2006年11月，中国人民银行又发布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，取代了原有的“一个规定，两个办法”，将大额和可疑交易报告的范围扩展到证券和保险领域。
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
3，为什么中央银行要提高存款准备金率
央行通胀目标为今年的第3 ，今年的消费物价指数一直保持在一个高2月份比1月份上升05个百分点，进一步将达到27个，逐步逼近的上限3 。更多的学者在3月份消费物价指数预计将有300多，甚至可能。此外，人民银行关于2007年第一季度全国城镇储户调查的报告显示，四分之一的城镇居民满意指数为-159 ，前一季度和去年同期下降了18和67个百分点，有近九成的居民认为当前物价“过高或高， 443多居民预期未来价格上涨。 2月份人民币贷款增长到172个，比1月份增加了12个百分点。 12月人民币贷款增加了九千八百万点零零零万元，增加了2636.000亿元。据报道，首两个月的2007年的总金额信贷扩张已经取得了三分之一的年度目标。信贷增长反映出企业的贷款需求非常强劲，超过资本贷款对经济在一定程度上影响房地产市场的高涨，如股票价格继续击出了一些行业，如产能过剩，特别是导致盲目投资和加强固定资产投资增幅，通货膨胀压力正在增加。从而迫使中央银行不断提高存款准备金率以控制贷款，减少货币供应量。 人民银行公布的数据显示，今年2月， M0余额31万亿元，同比增长251 ;货币供应量M1余额创下近37个月来的新高，以126万亿元，同比增长21 ;平方米达三百五十九万点零零零亿元，增加了178个，增长速度创下新高，过去6个月中，有迹象表明，短期短期流动性过剩压力增加。 在这种情况下，中央银行提高存款准备金将发挥作用，如何一般来说，央行有两个办法来处理多余的流动性公开市场操作和提高存款准备金率。近年来，每一次央行选择存款准备金率这一工具很大程度上取决于前两个原因，易于使用。一旦上调存款准备金率，资金将被有效地冻结，央行决定降低存款准备金率之前，这部分资金将被永久的固定;第二，便宜。发行利息，利率为3 ，和存款准备金利率只有189个。央行提高存款准备金率的政策，我认为，其效力大于实际效果，预警截至2月底，银行体系和存款三百五十九万点零零零亿元和贷款余额是二百四十八万点零零零亿元，银行系统有111个万亿元闲置资金。如果这个数字是根据央行50个基点，提高存款准备金率将意味着近18000.00亿元，是被锁定在央行的分笼。因此，该法将明确的一部分，流动性控制。存款准备金率提高，说明中央银行希望流通中的货币减少，也就是实行的是紧缩性货币政策，对于普通人也是有一定的影响，但应该不是很明显，如你存入商业银行1000块，原来商业银行需要将这1000块的10%，即100存入中央银行，这种存款准备金制度是为了防范银行的流动性风险，而现在提高到10.5%时，商业银行则需要将105存入中央银行，这样，商业银行可用的资金就比原来的少了5元，所以商业银行可获利的资金在减少，这可能导致商业银行提高存款利率，来增加存款，获取更多资金，也可能提高贷款利率，来保证其获利水平不改变，至少是不降低，但对于我国，对商业银行的存贷款利率的调动是有相应规定的。上调准备金意味着央行拉响了流动性过强的警报，将部分流动的货币通过存款准备金的形式从商业银行的资金库里提放到央行资金库，等于是减少了货币的供应，因此从这个意义上说这样做稳定了你手中的人民币的购买力，我们甚至可以理解为央行意识到了物价的涨幅过大的问题。提高存款准备金率的是中国人民银行——我国的中央银行。 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产。 央行决定提高存款准备金率是对货币政策的宏观调控，旨在防止货币信贷过快增长。今年以来，我国投资增长过快的势头不减，而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快，提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济持续快速协调健康发展。 7月份新增人民币贷款1718亿元，同比多增2032亿元，整个银行系统7个月的信贷投放总量已经达到了年初计划的94％.不过央行11日的报告认为，提高存款准备金不是猛药。报告认为，在我国当前资金流动性相当充裕的条件下，小幅提高存款准备金率是属于适量微调。 今年头7个月的新增贷款达到2.352万亿元，已经完成了央行年初设定的信贷额度的94％。此前央行多次公开指出，7月份一般是贷款淡季，通常会出现贷款增量的季节性下降，然而，今年7月份新增贷款却高达1718亿元，比去年7月份多增了2039亿元。 对于这种金融体系流动性过剩的情况，央行在第二季度货币政策执行报告中解释称，根源是中国的国际收支严重失衡，高额的顺差通过强制结售汇制度形成了外汇占款，央行被动地向银行体系投放了大量基础货币。希望采纳
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