贷款需要考虑什么问题吗,银行决定贷款时考虑哪些因素
来源:整理 编辑:理财网 2025-06-09 05:00:21
1,银行决定贷款时考虑哪些因素
1. 贷款金额。2. 个人或者企业的偿还能力。个人贷款需要工作证明、收入证明、贷款用途证明。对借款人的收入也有一定条件的限制,一般会要求借款人月均收入不低于4000元。3. 个人或者企业的信用状况。4. 担保人以及其信用状况。申请个人贷款时,放贷行会综合参考您的信用记录,并不仅针对某段时间。若准备在招商银行申请个人贷款,审核是否能够通过,是结合您申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况等因素进行综合评定的,需要经办网点审批后才能确定。建议您提供相关申请材料,联系当地招行网点的个贷部门进一步核实。1. 贷款金额。2. 个人或者企业的偿还能力。个人贷款需要工作证明、收入证明、贷款用途证明。对借款人的收入也有一定条件的限制,一般会要求借款人月均收入不低于4000元。3. 个人或者企业的信用状况。4. 担保人以及其信用状况。
2,贷款前须考虑的变化因素
房价的不断上涨使得很多人都高呼买不起房了。因此,越来越多的人选择通过办理房贷来实现自己的买房梦。但是,在办理贷款买房前,有很多问题是需要借款人考虑的。首先要评估自身是否适合贷款买房,在决定贷款买房后,选择哪种贷款方式买房和选择哪种还款方式也很重要。 1、自己是否适合贷款买房 购房资金不够的客户可以选择贷款买房,但是在贷款前您应对自己的还款能力、贷款额度作出正确的评估,这样有利于衡量自己是否适合贷款买房。 2、选择哪种贷款方式买房 公积金贷款、商业贷款、组合贷款是眼下最常见的三种房贷方式。对于在拟购房所在地连续缴存公积金满一定期限的人来说,公积金贷款是上上之选;若公积金贷款额度不足以支付房款,剩下的房款可以用商业贷款来解决,这种贷款模式就是“组合贷款”;若您没有缴存公积金,那么只有选择商业贷款买房了。 3、选择哪种还款方式好 目前常见的贷款还款方式有三种,即:到期一次性还本付息、等额本息方式还款以及等额本金方式还款。其中,到期一次性还本付息只适合贷款期限在一年内的贷款,这种还款方式不太适合房贷;等额本息还款的月还款额相同,便于借款人记忆,适合还款能力较弱的房贷客户;等额本金还款方式的前期还款压力较大,但随着时间的推移,还款额度将逐月减少,适合还款能力较强的房贷客户。
3,贷款买房要考虑什么因素
首先,买房前要清算一下自己家的现有资金,包括存折、现金、可以套现的股票、可以上市出售的旧房或押旧买新的旧房等等。然后考虑你的付款方式,考虑你所能支付的首付款,进而考虑你所购买的房子的总价。算计时不能“满打满算”,一定要预留入住后的装修费用、房屋维修资金和税费、供暖费、物业管理费以及当年家庭的重大开支,如孩子的教育费用、高龄父母的医疗费用等等。 计算购房后的家庭收支状况。计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源,如工资、银行存款利息、债券利息等;家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话费、正常生活开支、娱乐教育费用、父母医疗费用等。如年轻的两口子预备买房后“添丁加口”,一定不要忘了预留一大笔育婴的费用。根据购房后家庭收支情况的预算,确定自己能支付的月供,避免出现买房后生活负担加重的情况。 月还贷支出占家庭月总收入比例。大部分买房人都是贷款买房。根据专家测算,购房还贷支出占家庭总收入的30%以下,才应该是安全的。如果家庭月收入5000元,每月的房款月供应该不超出1500元。但如果收入预期增长前景比较看好,也可以适当提高比例。 结合“财务情况”计算购房总价。算好自己家的账后,你大概对自己到底能买多少钱的房子心里有一个“大数”了,但对自己到底应该买多少钱的房子其实还不清楚。大多数买房人常犯的毛病是只考虑单价,不考虑总价。应先考虑价格,后考虑面积,换句话说,就是先明确需求面积,由面积来核算承受总价;单价对买房人而言,其实并没有多大意义。有的人不考虑需求面积,看单价低就买,结果买了较大的房子,入住后势必导致居住空间浪费,物业费等负担也要高出一大块。以上便是消费者在买房之前必须计算的账。房贷首付比房贷首付比对申请银行贷款额度有一定的关系,一般来说,房贷额度不能超过房子总价款减去首付款后的数额。不同城市或同一城市不同银行首付比例都可能会有所不同,购房之前,最好全面了解一下所在区域银行实际的房贷政策,然后选择最合适的银行申请贷款。贷款者的还款能力贷款者的还款能力,即是指申请人的月收入,这能最直观的体现借款人的还贷能力,贷款额度一般不超过月收入的50%。即:月收入≥房贷月供x2。个人征信征信良好才更容易获得优惠利率和贷款,银行考量借款人的重要标准之一就是个人征信。大多数银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录,和5年内的贷款征信记录,但有的银行会看更长时期内的征信,银行之间要求是不同的,如果连续3次、累计6次逾期就属于严重征信不良,这种情况有可能会造成银行拒贷。房屋房龄考察贷款房屋的房龄,是银行贷款之前一定会考察的一个方面。通常要求是20-25年,比较宽松的会要求30年,较为严格的只有15年或10年,因此,比较旧的二手房贷款额度大多会被降低,甚至被拒贷。房龄越短,越容易获得贷款,且额度也会越高。保障能力情况部分银行在发放贷款之前,会考察贷款申请人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况,尤其是医疗保险和养老保险,因为这些也可以从侧面体现贷款者的还款能力。
文章TAG:
贷款 需要 需要考虑 考虑 贷款需要考虑什么问题吗